中國銀行業監督管理委員會外資金融機構行政許可事項實施辦法（一）

中國銀行業監督管理委員會令　　　　　　　　　　　　　　　　　2006年第 4 號 　　《中國銀行業監督管理委員會外資金融機構行政許可事項實施辦法》已經2005年11月10日中國銀行業監督管理委員會第40次主席會議通過?，F予公布，自2006年2月1日起施行?！　　　　　　　?主　　席　劉明康　　　　　　　　 二○○六年一月十二日 中國銀行業監督管理委員會外資金融機構行政許可事項實施辦法　　第一章 總 　則　　第一條 為規范中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其派出機構對外資金融機構的行政許可行為，明確行政許可事項、條件、操作流程和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法?！　〉诙l 本辦法適用于《中華人民共和國外資金融機構管理條例》和《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》規定的獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司、外國銀行分行和外資金融機構駐華代表機構?！　”巨k法所稱外資法人機構是指獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司和合資財務公司?！　〉谌龡l 銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對外資金融機構實施行政許可?！　〉谒臈l 外資金融機構下列事項應經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍、增加業務品種和高級管理人員任職資格等?！　〉谖鍡l 本辦法要求提交的資料， 除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。以中文或英文以外文字印制的年報應附中文或英文譯本?！　〉诹鶙l 本辦法要求提交的資料，如要求由授權簽字人簽署，應一并提交該授權簽字人的授權書?！　”巨k法要求提交的營業執照復印件或其他經營金融業務許可文件復印件、授權書、外國銀行對其中國境內分支機構承擔稅務和債務責任的擔保書、所在國家或地區主管當局的意見書（函），應經所在國家或地區認可的機構公證或經中華人民共和國駐該國使館、領館認證，但中國工商行政管理機關出具的營業執照復印件除外?！　〉诙?機構設立　　第一節 獨資銀行、合資銀行設立　　第七條 獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本?！　°y監會根據獨資銀行、合資銀行的業務范圍和審慎監管的需要，可以提高其注冊資本的最低限額?！　〉诎藯l 設立獨資銀行、合資銀行，應當具備下列條件：　?。ㄒ唬┆氋Y銀行投資人或合資銀行外國合資者為金融機構；　?。ǘ┆氋Y銀行惟一股東或最大股東必須是商業銀行，資本充足率不低于8%；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東必須是商業銀行，資本充足率不低于8%；　?。ㄈ┆氋Y銀行惟一股東或最大股東必須在中國境內已經設立代表機構2年以上；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東在中國境內已經設立代表機構；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東若為香港銀行或澳門銀行，則不需先設立代表機構；在中國境內已經設立的代表機構是指受銀監會監管的代表機構；　?。ㄋ模┆氋Y銀行惟一股東或最大股東、合資銀行外方惟一股東或外方最大股東提出設立申請前1會計年度末的總資產不少于100億美元；獨資銀行惟一股東或最大股東、合資銀行外方惟一股東或外方最大股東若為香港銀行或澳門銀行，則提出設立申請前1會計年度末的總資產不少于60億美元；　?。ㄎ澹┆氋Y銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區有完善的金融監督管理制度，并且獨資銀行投資人或合資銀行外國合資者受到所在國家或地區有關主管當局的有效監管；　?。┆氋Y銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區有關主管當局同意其申請?！　〉诰艞l 設立獨資銀行、合資銀行，申請人還應滿足以下審慎性條件：　?。ㄒ唬┚哂泻侠淼姆ㄈ酥卫斫Y構；　?。ǘ┚哂辛己玫某掷m經營業績；　?。ㄈ┌凑諏徤鲿嬙瓌t編制財務報告，且會計師事務所對申請前3年的財務報告持無保留意見；　?。ㄋ模o重大違法違規記錄，無不良信用記錄；　?。ㄎ澹┚哂辛己玫男袠I聲譽和社會形象；　?。┓戏煞ㄒ帉鹑跇I投資人的其他相關要求；　?。ㄆ撸┿y監會規定的其他審慎性條件?！　〉谑畻l 設立獨資銀行、合資銀行分為申請籌建和申請設立兩個階段?！　〉谑粭l 籌建獨資銀行、合資銀行的申請，由銀監會受理、審查和決定?！　∩暾埢I建獨資銀行、合資銀行，應向銀監會提交申請資料，并向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送申請資料?！　M設機構所在地銀監會派出機構應當自收到申請資料之日起20日內向銀監會提出書面意見。銀監會應自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準籌建或不批準籌建（即《中華人民共和國外資金融機構管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定?！　〉谑l 申請籌建獨資銀行、合資銀行，申請人應提交下列申請資料：　?。ㄒ唬┯沙鲑Y各方董事長或行長（首席執行官、總經理）聯名簽署的致銀監會主席的籌建申請書（函），籌建獨資銀行申請書（函）的內容至少包括擬設獨資銀行的名稱、注冊資本額和經營的業務種類，籌建合資銀行申請書（函）的內容至少包括擬設合資銀行的名稱、合資各方名稱、注冊資本額、合資各方出資比例和申請經營的業務種類；　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設獨資銀行或合資銀行市場前景的分析、未來業務發展規劃、組織管理架構和開業后3年的資產負債規模與盈利預測；　?。ㄈM設獨資銀行或合資銀行的章程；　?。ㄋ模M設合資銀行合資經營合同；　?。ㄎ澹┆氋Y銀行投資人或合資銀行合資各方所在國家或地區有關主管當局核發的營業執照的復印件或其他經營金融業務許可文件的復印件；　?。┆氋Y銀行投資人或合資銀行合資各方最近3年的年報；　?。ㄆ撸┆氋Y銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區有關主管當局對其申請的意見書（函）；　?。ò耍┏醮卧O立獨資銀行、合資銀行的申請人所在國家或地區金融體系情況和有關金融監管法律法規規定；　?。ň牛┥暾埲说恼鲁?；　?。ㄊ┥暾埲思捌渌诩瘓F的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構與聯營公司名單；　?。ㄊ唬┥暾埲朔聪村X的制度或規定；　?。ㄊ┿y監會要求提交的其他資料?！　∩暾埲讼蜚y監會提交的申請資料為一式兩份，向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送的申請資料為一份?！　〉谑龡l 申請人自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取設立申請表。獨資銀行、合資銀行的籌建期為自領取設立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內完成籌建工作，申請延長籌建期的，應在籌建期屆滿1個月前向所在地銀監會派出機構，提交由擬設機構籌備組負責人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關證明材料。擬設機構所在地銀監會派出機構應自收到申請資料之日起15日內作出批準或不批準的決定，同時抄報上一級銀監會派出機構和銀監會?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜幎ǖ钠谙迣脻M前提交設立申請；未提交的，籌建批準文件失效，由銀監會注銷籌建許可?！　〉谑臈l 擬設獨資銀行、合資銀行完成籌建，可申請設立。獨資銀行、合資銀行設立的申請，由擬設機構所在地銀監會派出機構受理和初審驗收、銀監會審查和決定?！　∩暾堅O立獨資銀行、合資銀行，應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交申請資料?！　M設機構所在地銀監會派出機構應自受理之日起30日內將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監會派出機構。初審過程中，擬設機構所在地銀監會派出機構應將驗收結果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設機構所在地銀監會派出機構重新提交設立申請?！　°y監會應自收到完整申請資料之日起30日內，作出批準或不批準的決定?！　〉谑鍡l 申請設立獨資銀行、合資銀行，應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交下列申請資料一式三份：　?。ㄒ唬M設機構籌備組負責人簽署的致銀監會主席的申請書（函）；　?。ǘ┿y監會規定的申請表；　?。ㄈ┙浬暾埲耸跈嗪炞秩撕炇鸬臄M任董事長、行長（首席執行官、總經理）的名單、簡歷、身份證明復印件和學歷證明復印件；　?。ㄋ模┯蓴M任人簽署的有、無不良記錄陳述書；　?。ㄎ澹┓ǘ炠Y機構出具的驗資證明；　?。┌踩婪洞胧┖团c業務有關的其他設施的資料；　?。ㄆ撸┿y監會要求提交的其他資料?！　〉谑鶙l 獨資銀行、合資銀行經批準設立的，應在收到設立批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照?！　—氋Y銀行、合資銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應在開業期限屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提出開業延期申請。擬設機構所在地銀監會派出機構在接到書面申請之日起15日內作出是否批準的決定。開業延期的最長期限為3個月?！　—氋Y銀行、合資銀行未在前款規定期限內開業的，設立批準文件失效，由銀監會注銷設立許可，收回其金融許可證，并予以公告?！　〉诙?獨資財務公司、合資財務公司設立　　第十七條 獨資財務公司、合資財務公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本?！　°y監會根據獨資財務公司、合資財務公司的業務范圍和審慎監管的需要，可以提高其注冊資本的最低限額?！　〉谑藯l 設立獨資財務公司或合資財務公司，應具備下列條件：　?。ㄒ唬┆氋Y財務公司投資人或合資財務公司外國合資者為金融機構；　?。ǘ┆氋Y財務公司惟一股東或最大股東必須是商業銀行或財務公司，商業銀行資本充足率不低于8%；合資財務公司外方惟一股東或外方最大股東必須是商業銀行或財務公司，商業銀行資本充足率不低于8%；　?。ㄈ┆氋Y財務公司惟一股東或最大股東應在中國境內已經設立代表機構2年以上；合資財務公司外方惟一股東或外方最大股東在中國境內已經設立代表機構；合資財務公司外方惟一股東或外方最大股東若為香港、澳門的銀行或財務公司，則不需先設立代表機構；在中國境內已經設立的代表機構，是指受銀監會監管的代表機構；　?。ㄋ模┆氋Y財務公司惟一股東或最大股東、合資財務公司外方惟一股東或外方最大股東提出設立申請前1會計年度末的總資產不少于100億美元；獨資財務公司惟一股東或最大股東、合資財務公司外方惟一股東或外方最大股東若為香港、澳門的銀行或財務公司，則提出設立申請前1會計年度末的總資產不少于60億美元；　?。ㄎ澹┆氋Y財務公司投資人或合資財務公司外國合資者所在國家或地區有完善的金融監督管理制度，并且獨資財務公司投資人或合資財務公司外國合資者受到所在國家或地區有關主管當局的有效監管；　?。┆氋Y財務公司投資人或合資財務公司外國合資者所在國家或地區有關主管當局同意其申請?！　〉谑艞l 設立獨資財務公司或合資財務公司，還應滿足本辦法第九條規定的審慎性條件?！　〉诙畻l 設立獨資財務公司或合資財務公司，分為申請籌建和申請設立兩個階段?！　〉诙粭l 籌建獨資財務公司、合資財務公司的申請，由銀監會受理、審查和決定?！　∩暾埢I建獨資財務公司、合資財務公司，應向銀監會提交申請資料，并向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送申請資料?！　M設機構所在地銀監會派出機構應當自收到申請資料之日起20日內向銀監會提出書面意見。銀監會應自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準籌建或不批準籌建（即《中華人民共和國外資金融機構管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定?！　〉诙l 申請籌建獨資財務公司或合資財務公司，申請人應提交下列申請資料：　?。ㄒ唬┯沙鲑Y各方董事長或行長（首席執行官、總經理）聯名簽署的致銀監會主席的籌建申請書（函），籌建獨資財務公司申請書（函）的內容至少包括擬設獨資財務公司的名稱、注冊資本額和經營的業務種類，籌建合資財務公司申請書（函）的內容至少包括擬設合資財務公司的名稱、合資各方名稱、注冊資本額、合資各方出資比例和申請經營的業務種類；　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設獨資財務公司、合資財務公司市場前景的分析、未來業務發展規劃、組織管理架構和開業后3年的資產負債規模與盈利預測；　?。ㄈM設獨資財務公司或合資財務公司章程；　?。ㄋ模M設合資財務公司合資經營合同；　?。ㄎ澹┆氋Y財務公司投資人或合資財務公司合資各方所在國家或地區有關主管當局核發的營業執照的復印件或經營金融業務許可文件的復印件；　?。┆氋Y財務公司投資人或合資財務公司合資各方最近3年的年報；　?。ㄆ撸┆氋Y財務公司投資人或合資財務公司外國合資者所在國家或地區有關主管當局對其申請的意見書（函）；　?。ò耍┏醮卧O立獨資財務公司或合資財務公司申請人所在國家或地區的金融體系情況和有關金融監管法律法規規定；　?。ň牛┥暾埲说恼鲁?；　?。ㄊ┥暾埲思八诩瘓F的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構與聯營公司名單；　?。ㄊ唬┥暾埲朔聪村X的制度或規定；　?。ㄊ┿y監會要求提交的其他資料?！　∩暾埲讼蜚y監會提交的申請資料為一式兩份，向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送的申請資料為一份?！　〉诙龡l 申請人自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取設立申請表。獨資財務公司、合資財務公司的籌建期為自領取設立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內完成籌建工作，申請延長籌建期的，應在籌建期屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提交由擬設機構籌備組負責人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關證明材料。擬設機構所在地銀監會派出機構應自收到申請資料之日起15日內作出批準或不批準的決定，同時抄報上一級銀監會派出機構和銀監會?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜幎ǖ钠谙迣脻M前提交設立申請；未提交的，籌建批準文件失效，由銀監會注銷籌建許可?！　〉诙臈l 擬設獨資財務公司、合資財務公司完成籌建，可申請設立。設立獨資財務公司、合資財務公司的申請，由擬設機構所在地銀監會派出機構受理和初審驗收、銀監會審查和決定?！　∩暾堅O立獨資財務公司、合資財務公司，應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交申請資料?！　M設機構所在地銀監會派出機構應自受理設立申請之日起30日內將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監會派出機構。初審過程中，擬設機構所在地銀監會派出機構應將驗收結果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設機構所在地銀監會派出機構重新提交設立申請?！　°y監會應自收到完整申請資料之日起30日內，作出批準或不批準的決定?！　〉诙鍡l 申請設立獨資財務公司、合資財務公司，申請人應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交下列申請資料一式三份：　?。ㄒ唬M設機構籌備組負責人簽署的致銀監會主席的申請書（函）；　?。ǘ┿y監會規定的申請表；　?。ㄈ┙浬暾埲耸跈嗪炞秩撕炇鸬臄M任董事長、總經理的名單、簡歷、身份證明復印件和學歷證明復印件；　?。ㄋ模┯蓴M任人簽署的有、無不良記錄陳述書；　?。ㄎ澹┓ǘ炠Y機構出具的驗資證明；　?。┌踩婪洞胧┖团c業務有關的其他設施的資料；　?。ㄆ撸┿y監會要求提交的其他資料?！　〉诙鶙l 獨資財務公司、合資財務公司經批準設立的，應在收到設立批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照?！　—氋Y財務公司、合資財務公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應在開業期限屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提出開業延期申請，擬設機構所在地銀監會派出機構在接到書面申請之日起15日內作出是否批準的決定。開業延期的最長期限為3個月?！　—氋Y財務公司、合資財務公司未在前款規定期限內開業的，設立批準文件失效，由銀監會注銷設立許可，收回其金融許可證，并予以公告?！　〉谌?外國銀行分行設立　　第二十七條 外國銀行分行的營運資金（由其總行無償撥付）不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣?！　°y監會根據外國銀行分行的業務范圍和審慎監管的需要，可以提高其營運資金的最低限額?！　〉诙藯l 設立外國銀行分行，應具備下列條件：　?。ㄒ唬┥暾埲嗽谥袊硟纫呀浽O立代表機構2年以上，在中國境內已經設立的代表機構是指受銀監會監管的代表機構；　?。ǘ┥暾埲颂岢鲈O立申請前1會計年度末的總資產不少于200億美元，并且資本充足率不低于8%；申請人若為香港銀行或澳門銀行，則提出設立申請前1會計年度末的總資產不少于60億美元，并且資本充足率不低于8%；　?。ㄈ┥暾埲怂趪一虻貐^有完善的金融監督管理制度，并且申請人受到所在國家或地區有關主管當局的有效監管；　?。ㄋ模┥暾埲怂趪一虻貐^有關主管當局同意其申請?！　〉诙艞l 設立外國銀行分行，還應滿足下列審慎性條件：　?。ㄒ唬┚哂泻侠淼姆ㄈ酥卫斫Y構；　?。ǘ┚哂辛己玫某掷m經營業績；　?。ㄈ┌凑諏徤鲿嬙瓌t編制財務報告，且會計師事務所對申請前3年的財務報告持無保留意見；　?。ㄋ模o重大違法違規記錄，無不良信用記錄；　?。ㄎ澹┚哂辛己玫男袠I聲譽和社會形象；　?。┥暾埲怂趪一虻貐^政治經濟穩定，金融監管當局與銀監會已建立良好的溝通機制;　?。ㄆ撸┿y監會規定的其他審慎性條件?！　〉谌畻l 申請人在中國境內增設分行，其在中國境內已設分行應滿足下列審慎性條件：　?。ㄒ唬┚哂蟹€健的風險管理體系；　?。ǘ┚哂薪∪膬炔靠刂浦贫?；　?。ㄈ┚哂杏行У墓芾硇畔⑾到y；　?。ㄋ模┕芾韺泳哂辛己玫膶I素質和管理能力；　?。ㄎ澹┚哂辛己玫某掷m經營業績；　?。┵Y產質量良好；　?。ㄆ撸o重大違法違規記錄；　?。ò耍┚哂杏行У姆聪村X措施；　?。ň牛┿y監會規定的其他審慎性條件?！　〉谌粭l 設立外國銀行分行，分為申請籌建和申請設立兩個階段?！　〉谌l 籌建外國銀行分行的申請，由銀監會受理、審查和決定?！　∩暾埢I建外國銀行分行，應向銀監會提交申請資料，并向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送申請資料?！　M設機構所在地銀監會派出機構應自收到申請資料之日起20日內向銀監會提出書面意見。銀監會應自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準籌建或不批準籌建（即《中華人民共和國外資金融機構管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定?！　〉谌龡l 申請籌建外國銀行分行，申請人應提交下列申請資料：　?。ㄒ唬┯缮暾埲硕麻L或行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書（函），內容至少包括擬設外國銀行分行的名稱、營運資金數額和經營的業務種類。外國銀行分行名稱包括中、外文名稱，中文名稱應當標明該外國銀行的國籍及責任形式；　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設分行市場前景的分析、未來業務發展規劃、組織管理架構和開業后3年的資產負債規模與盈利預測；　?。ㄈ┥暾埲怂趪一虻貐^有關主管當局核發的營業執照復印件或其他經營金融業務許可文件復印件；　?。ㄋ模┥暾埲怂趪一虻貐^有關主管當局對其申請的意見書（函）；　?。ㄎ澹┥暾埲俗罱?年的年報；　?。┏醮卧O立外國銀行分行的申請人所在國家或地區的金融體系情況和有關金融監管法律法規規定；　?。ㄆ撸┥暾埲说恼鲁?；　?。ò耍┥暾埲思八诩瘓F的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構與聯營公司名單；　?。ň牛┥暾埲朔聪村X的制度或規定；　?。ㄊ┿y監會要求提交的其他資料?！　∩暾埲讼蜚y監會提交的申請資料為一式兩份，向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送的申請資料為一份?！　〉谌臈l 申請人自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取設立申請表。外國銀行分行的籌建期為自領取設立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內完成籌建工作，申請延長籌建期的，應在籌建期屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提交由擬設機構籌備組負責人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關證明材料。擬設機構所在地銀監會派出機構應自收到申請資料之日起15日內作出批準或不批準的決定，同時抄報上一級銀監會派出機構和銀監會?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜幎ǖ钠谙迣脻M前提交設立申請；未提交的，籌建批準文件失效，由銀監會注銷籌建許可?！　〉谌鍡l 擬設外國銀行分行完成籌建，可申請設立。設立外國銀行分行的申請，由擬設機構所在地銀監會派出機構受理和初審驗收、銀監會審查和決定?！　∩暾堅O立外國銀行分行，應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交申請資料?！　∩暾堅O立外國銀行分行，擬設機構所在地銀監會派出機構應自受理之日起30日內將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監會派出機構。初審過程中，擬設機構所在地銀監會派出機構應將驗收結果書面通知申請人，驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設機構所在地銀監會派出機構重新提交設立申請?！　°y監會應自收到完整申請資料之日起30日內，作出批準或不批準的決定?！　〉谌鶙l 申請設立外國銀行分行，申請人應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交下列申請資料一式三份：　?。ㄒ唬M設機構籌備組負責人簽署的致銀監會主席的申請書（函）；　?。ǘ┿y監會規定的申請表；　?。ㄈ┙浬暾埲耸跈嗪炞秩撕炇鸬臄M任行長（總經理）簡歷、身份證明復印件和學歷證明復印件；　?。ㄋ模┙浬暾埲耸跈嗪炞秩撕炇鸬膶M任行長（總經理）的授權書；　?。ㄎ澹┯蓴M任人簽署的有、無不良記錄陳述書；　?。┓ǘ炠Y機構出具的驗資證明；　?。ㄆ撸┌踩婪洞胧┖团c業務有關的其他設施的資料；　?。ò耍┩鈬y行總行對該擬設分行承擔稅務、債務的責任擔保書；　?。ň牛┿y監會要求提交的其他資料?！　〉谌邨l 外國銀行分行經批準設立的，應在收到設立批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照?！　⊥鈬y行分行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應在開業期限屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提出開業延期申請，擬設機構所在地銀監會派出機構在接到書面申請之日起15日內作出是否批準的決定。開業延期的最長期限為3個月?！　⊥鈬y行分行未在前款規定期限內開業的，設立批準文件失效，由銀監會注銷設立許可，收回其金融許可證，并予以公告?！　〉谒墓?獨資銀行分行、合資銀行分行設立　　第三十八條 設立獨資銀行分行、合資銀行分行，申請人應具備下列條件：　?。ㄒ唬┰谥袊硟乳_業3年以上；　?。ǘ┨岢錾暾埱?個會計年度連續盈利；　?。ㄈ┵Y本充足率不低于8%；　?。ㄋ模┟吭鲈O一個分行，申請人應撥付不少于1億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金；包括擬設分行在內，申請人對其所有境內分行累計撥付營運資金總額不得超過其注冊資本的60%?！　〉谌艞l 設立獨資銀行分行、合資銀行分行，申請人還應滿足下列審慎性條件：　?。ㄒ唬┚哂泻侠淼姆ㄈ酥卫斫Y構；　?。ǘ┚哂蟹€健的風險管理體系；　?。ㄈ┚哂薪∪膬炔靠刂浦贫?；　?。ㄋ模┚哂杏行У墓芾硇畔⑾到y；　?。ㄎ澹┕芾韺泳哂辛己玫膶I素質和管理能力；　?。┚哂辛己玫某掷m經營業績；　?。ㄆ撸┵Y產質量良好；　?。ò耍o重大違法違規記錄；　?。ň牛┚哂杏行У姆聪村X措施；　?。ㄊ┿y監會規定的其他審慎性條件?！　〉谒氖畻l 設立獨資銀行分行、合資銀行分行，分為申請籌建和申請設立兩個階段?！　〉谒氖粭l 籌建獨資銀行分行或合資銀行分行的申請，由獨資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監會派出機構受理和初審、銀監會審查和決定?！　∩暾埢I建獨資銀行分行或合資銀行分行，申請人應向獨資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監會派出機構提交申請資料，并向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送申請資料?！　—氋Y銀行總行或合資銀行總行所在地銀監會派出機構自受理之日起20日內將初審意見及申請資料報銀監會，同時將初審意見抄報上一級銀監會派出機構。擬設機構所在地銀監會派出機構應自收到申請資料之日起20日內向銀監會提出書面意見?！　°y監會應自收到完整申請資料之日起6個月內，作出批準籌建或不批準籌建（即《中華人民共和國外資金融機構管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定?！　〉谒氖l 申請籌建獨資銀行分行或合資銀行分行，應提交下列申請資料：　?。ㄒ唬┯缮暾埲硕麻L或行長（首席執行官、總經理）簽署的致銀監會主席的申請書（函），內容至少包括擬設分行的名稱、營運資金數額和經營的業務種類；　?。ǘ┒聲馍暾堅O立分行的決議；　?。ㄈ┛尚行匝芯繄蟾?，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設分行市場前景的分析、未來業務發展規劃、組織管理架構和開業后3年的資產負債規模與盈利預測； 　?。ㄋ模I業執照復印件；　?。ㄎ澹┥暾埲俗罱?年的年報；　?。┥暾埲说恼鲁?；　?。ㄆ撸┿y監會要求提交的其他資料?！　∩暾埲讼颡氋Y銀行總行或合資銀行總行所在地銀監會派出機構提交的申請資料為一式三份，向擬設機構所在地銀監會派出機構抄送的申請資料為一份?！　〉谒氖龡l 申請人自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取設立申請表。獨資銀行分行、合資銀行分行的籌建期為自領取設立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內完成籌建工作，申請延長籌建期的，應在籌建期屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提交由擬設機構籌備組負責人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關證明材料。擬設機構所在地銀監會派出機構應自收到申請資料之日起15日內作出批準或不批準的決定，同時抄報上一級銀監會派出機構和銀監會?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜幎ǖ钠谙迣脻M前提交設立申請；逾期未提交的，籌建批準文件失效，由銀監會注銷籌建許可?！　〉谒氖臈l 擬設獨資銀行分行、合資銀行分行完成籌建，可申請設立。設立獨資銀行分行、合資銀行分行的申請，由擬設機構所在地銀監會派出機構受理和初審驗收、銀監會審查和決定?！　∩暾堅O立獨資銀行分行、合資銀行分行，應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交申請資料?！　M設機構所在地銀監會派出機構應自受理之日起30日內將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監會派出機構。初審過程中，擬設機構所在地銀監會派出機構應將驗收結果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設機構所在地銀監會派出機構重新提交設立申請?！　°y監會應自收到完整申請資料之日起30日內，作出批準或不批準的決定?！　〉谒氖鍡l 申請設立獨資銀行分行、合資銀行分行，應向擬設機構所在地銀監會派出機構提交下列申請資料一式三份：　?。ㄒ唬M設分行籌備組負責人簽署的致銀監會主席的申請書（函）；　?。ǘ┿y監會規定的申請表；　?。ㄈ┙浬暾埲耸跈嗪炞秩撕炇鸬臄M任行長（總經理）的簡歷、身份證明復印件和學歷證明復印件；　?。ㄋ模┙浬暾埲耸跈嗪炞秩撕炇鸬膶M任行長（總經理）的授權書；　?。ㄎ澹┯蓴M任人簽署的有、無不良記錄陳述書；　?。┓ǘ炠Y機構出具的驗資證明；　?。ㄆ撸┌踩婪洞胧┖团c業務有關的其他設施的資料；　?。ò耍┿y監會要求提交的其他資料?！　〉谒氖鶙l 獨資銀行分行、合資銀行分行經批準設立的，應在收到設立批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照?！　—氋Y銀行分行、合資銀行分行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應在開業期限屆滿1個月前向擬設機構所在地銀監會派出機構提出開業延期申請，擬設機構所在地銀監會派出機構在接到書面申請之日起15日內作出是否批準的決定。開業延期的最長期限為3個月?！　—氋Y銀行分行、合資銀行分行未在前款規定期限內開業的，設立批準文件失效，由銀監會注銷設立許可，收回其金融許可證，并予以公告?！　〉谖骞?同城營業網點設立　　第四十七條 設立同城支行，應具備下列條件：　?。ㄒ唬┰跀M設支行當地設有分行（含視同分行管理的機構，本節下同）或分行以上的機構且正式營業1年以上，且該機構資產質量良好；　?。ǘM設支行當地已設立的分支機構具有較強的內部控制能力，最近1年無重大違法違規行為，且無因內部管理混亂導致的重大案件；　?。ㄈ┯赏赓Y金融機構總行或分行撥付的營運資金不得低于人民幣1000萬元或等值的自由兌換貨幣；　?。ㄋ模┯瑟氋Y或合資銀行總行撥付營運資金的，撥付金額應在總行資本金總額的60%之內；由獨資或合資銀行分行撥付營運資金的，累計不得超過分行營運資金的60%；由外國銀行分行撥付營運資金的，累計不得超過分行可運用營運資金的60%，可運用營運資金是指扣除30%的生息資產之后剩余的營運資金；　?。ㄎ澹┚哂泻细竦母呒壒芾砣藛T和從業人員；　?。┚哂泻细竦臓I業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；　?。ㄆ撸┥暾埲嗽谝粋€城市一次只能申請設立一個同城支行；在該申請獲得不同意籌建的批復或獲得開業批準后，申請人方可再行申請；　?。ò耍┿y監會規定的其他條件?！　〉谒氖藯l 設立同城支行，分為申請籌建和申請開業兩個階段?！　〉谒氖艞l 籌建同城支行的申請，由所在地銀監局或其授權的銀監分局受理、審查和決定?！　∩暾埢I建同城支行，申請人應向所在地銀監局或其授權的銀監分局提交籌建申請?！　∷诘劂y監局或其授權的銀監分局應自受理之日起3個月內作出批準或不批準的決定?！　〉谖迨畻l 申請籌建同城支行，應向所在地銀監局或其授權的銀監分局提交下列申請資料一式兩份：　?。ㄒ唬┯蓴M設地分行或分行以上機構負責人簽署的申請書（函），內容至少包括擬設同城支行的名稱、所在地、營運資金數額和業務范圍；　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?，內容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構市場前景的分析、未來業務的發展規劃和組織管理架構；　?。ㄈ┥暾埲俗罱?年的財務報告；　?。ㄋ模┗I建人員名單及主要負責人簡歷；　?。ㄎ澹┳罱?年新設機構的經營管理情況；　?。┿y監會要求提交的其他資料?！　〉谖迨粭l 申請人自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表。同城支行的籌建期為自領取開業申請表之日起6個月。申請人未在6個月內完成籌建工作，申請延長籌建期的，應在籌建期屆滿1個月前向所在地銀監局或其授權的銀監分局，提交由擬設機構籌備組負責人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關證明材料。所在地銀監局或其授權的銀監分局應自收到完整申請資料之日起15日內作出批準或不批準的決定，同時抄報上一級銀監會派出機構和銀監會?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜幎ǖ钠谙迣脻M前提交開業申請；未提交的，籌建批準文件失效，由籌建決定機關注銷籌建許可?！　〉谖迨l 同城支行開業的申請，由擬設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局受理、審查和決定?！　∩暾埻侵虚_業，應向擬設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局提交申請資料?！　M設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局應自受理之日起30日內，對籌建事項進行審查驗收，作出批準或不批準的決定?！　〉谖迨龡l 申請同城支行開業，申請人應向擬設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局提交下列申請資料一式兩份：　?。ㄒ唬┯蓴M設地分行或分行以上機構負責人簽署的致所在地銀監局負責人或其授權的銀監分局負責人的申請書（函），內容至少包括擬開業的同城支行的名稱、地址、營運資金數額和業務范圍；　?。ǘ┿y監會規定的申請表；　?。ㄈ┓ǘ炠Y機構出具的驗資證明；　?。ㄋ模M任高級管理人員的相關背景資料及從業人員情況一覽表；　?。ㄎ澹I業場所的所有權證或使用權證的復印件；　?。I業場所的安全、消防設施的合格證明及相關證明的復印件；　?。ㄆ撸┿y監會要求提交的其他資料?！　〉谖迨臈l 同城支行經批準開業的，應在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照?！　⊥侵袘斪灶I取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應在開業期限屆滿1個月前向所在地銀監局或其授權的銀監分局提出開業延期申請，所在地銀監局或其授權的銀監分局在接到書面申請之日起15日內作出是否批準的決定。開業延期的最長期限為3個月?！　⊥侵形丛谇翱钜幎ㄆ谙迌乳_業的，開業批準文件失效，由開業決定機關注銷開業許可，收回其金融許可證，并予以公告?！　〉谖迨鍡l 設立自助銀行，應具備下列條件：　?。ㄒ唬┰跀M設地設有分行或分行以上的機構，且該機構的資產質量良好；　?。ǘ┰跀M設地已設立的分支機構具有較強的內部控制能力，最近1年無重大違法違規行為，且無因內部管理混亂導致的重大案件；　?。ㄈ┚哂泻细竦臓I業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；　?。ㄋ模┥暾埲嗽谝粋€城市一次只能申請設立3個自助銀行。在該申請獲得不同意設立的批復或獲得設立批準后，申請人方可再行申請；　?。ㄎ澹┿y監會規定的其他條件?！　〉谖迨鶙l 設立自助銀行的申請，由擬設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局受理、審查和決定?！　∩暾堅O立自助銀行，應向擬設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局提交申請資料?！　M設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局應自受理之日起3個月內作出批準或不批準的決定?！　〉谖迨邨l 申請設立自助銀行，申請人應向擬設機構所在地銀監局或其授權的銀監分局提交下列申請資料一式兩份：　?。ㄒ唬┯蓴M設地分行或分行以上機構負責人簽署的致所在地銀監局或其授權的銀監分局負責人的申請書（函）；　?。ǘM設置的機型、數量及提供的服務種類；　?。ㄈM設地點的市場分析，內容至少包括目標市場、服務需求和競爭狀況；　?。ㄋ模M負責自助銀行日常管理的機構或人員；　?。ㄎ澹┌踩O控方案及維護措施；　?。┿y監會要求提交的其他資料?！　〉谖迨藯l 設置只提供取款、轉賬和查詢服務的自動取款機（ATM），應向所在地銀監局或其授權的銀監分局備案，并依照本辦法第五十七條規定提交申請資料?！　∷诘劂y監局或其授權的銀監分局應自受理之日起15日內作出備案回復。

信用陜西 | 2006/02/05

咸陽市信用城市建設管理辦法

第一章 總 則　　第一條 為了認真貫徹《公民道德建設實施綱要》，努力營造誠實守信的信用環境，促進全市物質文明、政治文明、精神文明建設協調發展，特制定本辦法?！　〉诙l 誠信單位、誠信部門、誠信行業和誠信市民是各級黨委、政府授予在信用城市建設方面做出突出成績，發揮示范帶動作用的單位和個人的榮譽稱號，是衡量“三個文明”建設的重要標志。　　第三條 本辦法包括誠信單位、誠信部門、誠信行業和誠信市民的基本標準、申報、考核檢查、命名表彰及管理責任等。　　第二章 基本標準　　第四條 誠信單位標準　?。ㄒ唬╊I導重視，組織機構健全，形成了黨、政、工群策群力、齊抓共管的創建機制。創建工作有目標、有計劃、有要求、有措施，做到組織、制度、活動、經費落實。　?。ǘ┚C合效益顯著提高。全面完成各項經濟指標、工作任務，經濟效益和服務水平在全市同行業中領先。　?。ㄈ┙洺ｉ_展誠信教育和實踐活動，干部職工的誠信意識不斷增強，單位誠實守信氛圍濃厚。　?。ㄋ模┯布ㄔO良好，環境衛生整潔優美，服務設施完好齊全、安全可靠、方便實用。　?。ㄎ澹┱\信建設管理科學有效。建立誠信建設的責任、檢查、考核、評比、獎懲和監督機制，并嚴格貫徹落實。企業單位，推行生產經營信譽制，依法生產、守法經營、信守合同、確保質量、公平買賣、照章納稅、財務清楚，金融信用、合同信用、納稅信用、質量信用、價格信用、服務信用、財務統計信用和道德信用綜合考評成績達到A級標準。服務窗口單位和執法單位，實行優質服務承諾制和行政執法公示制，文明執法、優質服務、承諾服務，行風評議群眾滿意率達80%以上。　?。┱\信資料齊備，檔案管理規范，在各級信用評比中名列前茅，在各種社會信用檔案中無失信記錄。　?。ㄆ撸┌踩a，計劃生育。無治安案件和不安全事故發生。無超生超育現象。　　第五條 誠信部門標準　?。ㄒ唬┙M織領導堅強有力。自覺實踐“三個代表”重要思想，領導班子及其成員注重思想道德建設、組織建設、作風建設和黨風廉政建設，在誠信部門建設中起表率作用。　?。ǘ﹦摻繕擞媱澝鞔_，要求嚴格，措施具體，落實有力。　?。ㄈ┱\信教育扎實有效。公務員宗旨意識和誠信意識普遍增強，隊伍素質明顯提高。　?。ㄋ模┕芾砜茖W規范。誠信建設制度完善，檢查考評經常；誠信監督渠道多樣、暢通方便；誠信建設資料齊全、檔案管理規范。　?。ㄎ澹┓找幏秲炠|。全面推行服務承諾制、首問負責制、行政行為程序制，行政決策合法、科學、民主，行政行為透明、公開、公道，行政服務遵諾優質，便民措施操作性強、推行扎實。無以權謀私、吃拿卡要、朝令夕改和欺上瞞下、弄虛作假現象。　?。┕ぷ髟鷮?。學風正、作風硬，各項工作落實，成績顯著。行風評議群眾滿意率達80%以上。　　第六條 誠信行業標準　?。ㄒ唬﹦摻ㄕ\信行業機構健全、規劃目標明確，行業單位積極參與，密切配合，形成合力。　?。ǘ┱\信教育明顯加強。職工的職業理想、職業責任、職業技能、職業紀律教育培訓有規劃、有陣地、有制度，教育活動經常，道德及誠信實踐活動豐富多彩，誠信意識普遍加強。　?。ㄈ┬袠I誠信管理科學有效。行業內部建立起比較科學、完備的運行制度，有較為完善的行業信用制度和信用體系，承諾制、公示制、信譽制、首問負責制、獎懲制等規章制度落實。崗位職責、辦事程序、服務規范、收費標準、工作紀律、查詢辦法、賠償規定、熱線電話等公開。　?。ㄋ模┉h境設施建設不斷改善。硬件設備和服務設施完好齊全、安全可靠、方便實用，環境衛生整潔優美。　?。ㄎ澹﹦摻ɑ顒釉鷮嵱行?。誠信服務規范達標，行業文化成效顯著，誠信監督暢通有力。堅持開展誠信單位、誠信部門、誠信企業、誠信科室、誠信個人等系列評比競賽活動，樹立了誠信建設先進典型，誠信單位占行業總數80%以上。　　第七條 誠信市民標準　?。ㄒ唬ь^貫徹執行黨的路線、方針和政策，自覺遵守國家法律法規。　?。ǘ┳杂X遵守公民道德規范，有以誠相見、與人為善、表里如一、言行一致、童叟無欺和貧富貴賤一視同仁的美德。　?。ㄈ┣趧趦€約，明禮重信，無投機取巧和失信行為。　?。ㄋ模┚S護城市信用形象，敢于同信用缺失的言行進行斗爭。　　第三章 申 報 　　第八條 凡在本市轄區內的黨政機關、企事業單位、社會團體，均可參加誠信單位、部門、行業創建活動。〖HTH〗　　第九條 市級誠信單位、部門、行業和市民的評選按照下達指標、申請、分別推薦的程序進行申報。　?。ㄒ唬┫逻_指標。市信用城市建設領導小組辦公室根據市委、市政府年度工作要點，結合當年實際，下達市級誠信單位、行業、部門和誠信市民的分配指標。　?。ǘ┳栽干陥?。具備申報資格的企事業單位，可自愿向其業務主管部門提出申請；黨政機關、行業、部門和個人可向轄區信用建設領導小組提出申請。　?。ㄈ┓謩e推薦?？h市區信用建設領導小組和市級各業務主管部門對擬申報市級誠信單位、部門、行業、市民的申報資格、工作標準進行審核，本著優中選優的原則向市信用城市建設領導小組辦公室推薦。　　對當年申報的創建單位、部門、行業均要提前向社會公示，接受社會各界和廣大群眾的監督。對經檢查考核符合條件的單位，要廣泛征求其相關業務部門、單位的意見。　?。ㄋ模駜灻?。經檢查考核、公示、征求意見等程序合格者，由市委、市政府命名?！　〉谒恼?考核檢查　　第十條 市級誠信單位由市信用城市建設領導小組辦公室組織經貿、工商、稅務、金融、勞動、審計、質監、監察、物價、司法、建設、防疫、藥監等職能部門及有關專家共同檢查考核。檢查采取日?？己藱z查和集中考核檢查、公開檢查和隨機檢查等形式進行。 　　第十一條 檢查考核程序和內容　?。ㄒ唬┍豢己藱z查單位匯報本單位誠信建設工作情況。　?。ǘ┎榭凑\信建設工作文件、資料、圖片等整體記錄。　?。ㄈ嵉夭榭幢豢己藛挝粯I務信用資料、辦公環境、營業窗口、環境衛生、服務經營業績、規范化管理、各項規章制度落實情況。　?。ㄋ模┱匍_單位職工代表座談會，聽取群眾意見。　?。ㄎ澹╇S機詢問服務對象對該單位的評價。　?。┬纬煽己艘庖娤虮豢己藛挝环答?，并向市信用城市建設領導小組辦公室匯報、備案。　　第五章 命名表彰　　第十二條 經市信用城市建設領導小組辦公室檢查考核后，將擬命名的市級誠信單位、部門、行業、市民情況匯總，報市信用城市建設領導小組研究，市信用城市建設領導小組研究后，向市委、市政府提出建議名單，由市委、市政府命名表彰，印發表彰決定，頒發獎牌證書，在新聞媒體公布。　　第六章 管 理　　第十三條 市級誠信單位、部門、行業、市民的檢查、考核、管理權限在市信用城市建設領導小組；命名權限在市委、市政府。其他單位不得對市級誠信單位、行業、部門的申報進行考核、命名、頒發牌證。 　　第十四條 市級誠信單位、部門、行業的申報、推薦、考核要嚴格掌握標準，堅持客觀公正、實事求是的原則，確保質量。申報單位要對工作匯報、所提供的資料和數據的真實性負責；推薦單位要對被推薦單位的質量和水平負責；考核檢查小組要對考核檢查的準確性負責。對隱瞞事實、弄虛作假、不符合標準騙取榮譽稱號的，經查實取消申報資格，撤銷榮譽稱號，并追究有關人員的責任。 　　第十五條 市級誠信單位、部門、行業實行動態管理，各種稱號保留期限為三年，每年審驗一次，優勝者優先考慮晉升相應級別的文明稱號，期滿后，稱號自動終止，可按申報程序重新申請。誠信市民每年評定一次。 　　第十六條 市信用城市建設領導小組辦公室對市級誠信單位、部門、行業采取隨機抽查、群眾用戶評議、集中檢查等方式進行經常性檢查。在期限內若出現誠信建設質量下降或其他問題，視情況分別給予通報批評、黃牌警告、限期整改或撤銷稱號、收回牌證等處理。　　市級誠信單位、行業、部門出現下列問題之一者，撤銷其榮譽稱號，收回牌證，并予以通報：　?。ㄒ唬╊I導班子成員以權謀私、貪污腐敗、瀆職、違法違紀，受到紀檢監察及政法部門查處的。　?。ǘ┏钕Ω?、弄虛作假、辦事不公、亂收費、亂罰款、亂攤派、吃拿卡要、敲詐勒索、暗箱操作以及執法不嚴、徇私枉法等造成惡劣影響和嚴重后果的。　?。ㄈ┻`犯法律、政策規定，偷稅逃稅騙稅，生產銷售假冒偽劣產品，損害群眾利益的。　?。ㄋ模┓召|量差，搞價格欺詐，提供虛假信息欺騙用戶，嚴重損害群眾利益、損害行業或單位形象，造成惡劣影響，被新聞媒體曝光的。　?。ㄎ澹┥a經營環境差，不履行承諾合同，拖欠債務，克扣員工工資；違反知識產權法，剽竊他人學術成果，非法生產、銷售國家明令禁止的出版物，擾亂文化市場秩序的。　?。┌l生其他問題，命名機關認為應撤銷其誠信單位、行業、部門稱號的。 　　第十七條 對市級誠信單位、部門、行業的通報批評、限期整改的決定由市信用城市建設領導小組作出；撤銷市級誠信單位、部門、行業榮譽稱號的決定由命名機關作出。被撤銷誠信單位、行業、部門榮譽稱號的單位，不得參加下一年度的申報評選工作，經過認真整改，符合條件的，可參加以后年度的申報評選。 　　第十八條 各縣市區信用建設領導小組和各業務主管部門要加強對誠信單位、部門、行業創建工作的指導、督促，幫助他們解決生產、經營等工作中的實際困難，及時總結推廣先進經驗，發揮市級誠信單位、部門、行業的示范帶頭作用，推動本轄區、本行業誠信建設不斷發展。 　　第十九條 各縣市區信用建設領導小組對本轄區、各行業主管部門對本行業的市級誠信單位行使管理責任。若出現單位名稱變更、重組、撤銷、分立、合并或單位工作水平下降、發生重大問題等情況，要及時報市信用城市建設領導小組，不得隱瞞。 　　第二十條 創建市級誠信單位、行業、部門要從各縣市區、各行業單位的實際出發，實事求是，量力而行，力戒形式主義。申報、評選誠信單位、行業、部門不收任何費用，嚴禁借創建之機搞不正之風；嚴禁任何單位、個人向申報單位收取錢物或搞變相攤派。 　　第七章 附 則 　　 第二十一條 本辦法由市信用城市建設領導小組辦公室組織實施，各縣市區誠信建設領導小組和各行業主管部門可根據本辦法制定實施細則。 　　第二十二條 本辦法由市信用城市建設領導小組辦公室負責解釋。 　　第二十三條 本辦法自頒布之日起實施。 頒布日期：2004.11.29

信用陜西 | 2005/12/23

《金融機構信貸資產證券化監督管理辦法》

《金融機構信貸資產證券化監督管理辦法》已經2005年9月29日中國銀行業監督管理委員會第38次主席會議通過?，F予公布，自2005年12月1日起施行?！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?主　席　 劉明康　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○五年十一月七日　　 　　　　　　　　　　金融機構信貸資產證券化試點監督管理辦法　　第一章　總　　則　　第一條　為規范信貸資產證券化試點工作，促進金融機構審慎開展信貸資產證券化業務，有效管理和控制信貸資產證券化業務中的相關風險，保護投資人及相關當事人的合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國信托法》等有關法律、行政法規和《信貸資產證券化試點管理辦法》，制定本辦法?！　〉诙l　本辦法所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務公司、城市信用社、農村信用社以及中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）依法監督管理的其他金融機構?！　〉谌龡l　在中華人民共和國境內，銀行業金融機構作為發起機構，將信貸資產信托給受托機構，由受托機構以資產支持證券的形式向投資機構發行受益證券，以該財產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動，適用本辦法?！　〉谒臈l　金融機構作為信貸資產證券化發起機構、受托機構、信用增級機構、貸款服務機構、資金保管機構、資產支持證券投資機構等從事信貸資產證券化業務活動，應當依照有關法律、行政法規、部門規章的規定和信貸資產證券化相關法律文件的約定，履行相應職責，并有效地識別、計量、監測和控制相關風險?！　〉谖鍡l　銀監會依法對金融機構的信貸資產證券化業務活動實施監督管理。未經銀監會批準，金融機構不得作為信貸資產證券化發起機構或者特定目的信托受托機構從事信貸資產證券化業務活動?！　〉诙隆∈袌鰷嗜牍芾怼　〉诹鶙l　信貸資產證券化發起機構是指通過設立特定目的信托轉讓信貸資產的金融機構?！　〉谄邨l　銀行業金融機構作為信貸資產證券化發起機構，通過設立特定目的信托轉讓信貸資產，應當具備以下條件：　?。ㄒ唬┚哂辛己玫纳鐣抛u和經營業績，最近三年內沒有重大違法、違規行為；　?。ǘ┚哂辛己玫墓局卫?、風險管理體系和內部控制；　?。ㄈ﹂_辦信貸資產證券化業務具有合理的目標定位和明確的戰略規劃，并且符合其總體經營目標和發展戰略；　?。ㄋ模┚哂羞m當的特定目的信托受托機構選任標準和程序；　?。ㄎ澹┚哂虚_辦信貸資產證券化業務所需要的專業人員、業務處理系統、會計核算系統、管理信息系統以及風險管理和內部控制制度；　?。┳罱陜葲]有從事信貸資產證券化業務的不良記錄；　?。ㄆ撸┿y監會規定的其他審慎性條件?！　〉诎藯l　特定目的信托受托機構是指在信貸資產證券化過程中，因承諾信托而負責管理特定目的信托財產并發行資產支持證券的機構。受托機構由依法設立的信托投資公司或者銀監會批準的其他機構擔任?！　〉诰艞l　信托投資公司擔任特定目的信托受托機構，應當具備以下條件：　?。ㄒ唬└鶕矣嘘P規定完成重新登記三年以上；　?。ǘ┳再Y本不低于五億元人民幣，并且最近三年年末的凈資產不低于五億元人民幣；　?。ㄈ┳誀I業務資產狀況和流動性良好，符合有關監管要求；　?。ㄋ模┰写婵钚载搨鶚I務全部清理完畢，沒有發生新的存款性負債或者以信托等業務名義辦理的變相負債業務；　?。ㄎ澹┚哂辛己玫纳鐣抛u和經營業績，到期信托項目全部按合同約定順利完成，沒有挪用信托財產的不良記錄，并且最近三年內沒有重大違法、違規行為；　?。┚哂辛己玫墓局卫?、信托業務操作流程、風險管理體系和內部控制；　?。ㄆ撸┚哂新男刑囟康男磐惺芡袡C構職責所需要的專業人員、業務處理系統、會計核算系統、管理信息系統以及風險管理和內部控制制度；　?。ò耍┮寻凑找幎ㄅ豆灸甓葓蟾?；　?。ň牛┿y監會規定的其他審慎性條件?！　〉谑畻l　信托投資公司申請特定目的信托受托機構資格，應當向銀監會提出申請，并且報送下列文件和資料（一式三份）：　?。ㄒ唬┥暾垐蟾?；　?。ǘ┕緺I業執照、注冊資本證明和重新登記完成三年以上的證明；　?。ㄈ┕芾硖囟康男磐胸敭a的操作規程、會計核算制度、風險管理和內部控制制度；　?。ㄋ模┕芾硖囟康男磐胸敭a的業務主管人員和主要業務人員的名單和履歷；　?。ㄎ澹┕咀罱齻€會計年度經審計的財務報表；　?。┥暾埲俗月沙兄Z書；　?。ㄆ撸┿y監會要求提交的其他文件和資料?！　〉谑粭l　銀監會應當自收到信托投資公司的完整申請材料之日起五個工作日內決定是否受理申請。銀監會決定不受理的，應當書面通知申請人并說明理由；決定受理的，應當自受理之日起一個月內做出批準或者不批準的書面決定?！　〉谑l　其他金融機構申請特定目的信托受托機構資格的市場準入條件和程序,由銀監會另行制定?！　〉谑龡l　銀行業金融機構作為發起機構，將信貸資產信托給受托機構，由受托機構以資產支持證券的形式向投資機構發行受益證券，應當由符合本辦法第 七條規定條件的銀行業金融機構與獲得特定目的信托受托機構資格的金融機構向銀監會聯合提出申請，并且報送下列文件和資料（一式三份）：　?。ㄒ唬┯砂l起機構和受托機構聯合簽署的申請報告；　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?；　?。ㄈ┬刨J資產證券化業務計劃書；　?。ㄋ模┬磐泻贤?、貸款服務合同、資金保管合同及其他相關法律文件草案；　?。ㄎ澹﹫虡I律師出具的法律意見書草案、注冊會計師出具的會計意見書草案、資信評級機構出具的信用評級報告草案及有關持續跟蹤評級安排的說明；　?。┌l起機構對特定目的信托受托機構的選任標準及程序；　?。ㄆ撸┌l起機構信貸資產證券化的業務流程、會計核算制度、風險管理和內部控制制度；　?。ò耍┌l起機構信貸資產證券化業務主管人員和主要業務人員的名單和履歷；　?。ň牛┦芡袡C構對貸款服務機構、資金保管機構、信貸資產證券化交易中其他有關機構的選任標準及程序；　?。ㄊ┦芡袡C構在信托財產收益支付的間隔期內，對信托財產收益進行投資管理的原則及方式說明；　?。ㄊ唬┿y監會要求提交的其他文件和資料?！　∏翱畹冢ㄈ╉椝Q信貸資產證券化業務計劃書應當包括以下內容：　?。ㄒ唬┌l起機構、受托機構、貸款服務機構、資金保管機構及其他參與證券化交易的機構的名稱、住所及其關聯關系說明；　?。ǘ┌l起機構、受托機構、貸款服務機構和資金保管機構在以往證券化交易中的經驗及違約記錄說明；　?。ㄈ┰O立特定目的信托的信貸資產選擇標準、資產池情況說明及相關統計信息；　?。ㄋ模┵Y產池信貸資產的發放程序、審核標準、擔保形式、管理方法、違約貸款處置程序及方法；　?。ㄎ澹┙灰捉Y構及各參與方的主要權利與義務；　?。┬磐胸敭a現金流需要支付的稅費清單，各種稅費支付來源、支付環節和支付優先順序；　?。ㄆ撸┵Y產支持證券發行計劃，包括資產支持證券的分檔情況、各檔次的本金數額、信用等級、票面利率、期限和本息償付優先順序；　?。ò耍┬刨J資產證券化交易的內外部信用增級方式及相關合同草案；　?。ň牛┣鍌}回購條款等選擇性或強制性的贖回或終止條款；　?。ㄊ┰撔刨J資產證券化交易的風險分析及其控制措施；　?。ㄊ唬M在發行說明書顯著位置對投資機構進行風險提示的內容；　?。ㄊ┿y監會要求的其他內容?！　〉谑臈l　銀監會應當自收到發起機構和受托機構聯合報送的完整申請材料之日起五個工作日內決定是否受理申請。銀監會決定不受理的，應當書面通知申請人并說明理由；決定受理的，應當自受理之日起三個月內做出批準或者不批準的書面決定?！　〉谌隆I務規則與風險管理　　第十五條　金融機構應當根據本機構的經營目標、資本實力、風險管理能力和信貸資產證券化業務的風險特征，確定是否從事信貸資產證券化業務以及參與的方式和規模?！　〉谑鶙l　金融機構在開展信貸資產證券化業務之前，應當充分識別和評估可能面臨的信用風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險等各類風險，建立相應的內部審批程序、業務處理系統、風險管理和內部控制制度，由信貸管理部門、資金交易部門、風險管理部門、法律部門/合規部門、財務會計部門和結算部門等相關部門對信貸資產證券化的業務處理和風險管理程序進行審核和認可，必要時還需獲得董事會或其授權的專門委員會的批準?！　〉谑邨l　金融機構應當充分認識其因從事信貸資產證券化業務而承擔的義務和責任，并根據其在信貸資產證券化業務中擔當的具體角色，針對信貸資產證券化業務的風險特征，制定相應的風險管理政策和程序，以確保持續有效地識別、計量、監測和控制信貸資產證券化業務中的風險，同時避免因在信貸資產證券化交易中擔當多種角色而可能產生的利益沖突?！　〗鹑跈C構應當將對信貸資產證券化業務的風險管理納入其總體的風險管理體系?！　〉谑藯l　金融機構的董事會和高級管理層應當了解信貸資產證券化業務及其所包含的風險，確定開展信貸資產證券化業務的總體戰略和政策，確保具備從事信貸資產證券化業務和風險管理所需要的專業人員、管理信息系統和會計核算系統等人力、物力資源。從事信貸資產證券化業務和風險管理的工作人員應當充分了解信貸資產證券化業務的法律關系、交易結構、主要風險及其控制方法和技術?！　〉谝还潯“l起機構　　第十九條　信貸資產證券化發起機構擬證券化的信貸資產應當符合以下條件：　?。ㄒ唬?具有較高的同質性；　?。ǘ?能夠產生可預測的現金流收入；　?。ㄈ┓戏?、行政法規以及銀監會等監督管理機構的有關規定?！　〉诙畻l　發起機構應當按照公平的市場交易條件和條款轉讓信貸資產，并且不得違反法律、行政法規、銀監會等監督管理機構的有關規定以及貸款合同的約定?！　〉诙粭l　發起機構應當準確區分和評估通過信貸資產證券化交易轉移的風險和仍然保留的風險，并對所保留的風險進行有效的監測和控制?！　“l起機構應當按照本辦法第四章的有關規定，對所保留的風險計提資本?！　〉诙l　發起機構應當確保受托機構在資產支持證券發行說明書的顯著位置提示投資機構：資產支持證券不代表發起機構的負債，資產支持證券投資機構的追索權僅限于信托財產。發起機構除了承擔在信托合同和可能在貸款服務合同等信貸資產證券化相關法律文件中所承諾的義務和責任外，不對信貸資產證券化業務活動中可能產生的其他損失承擔義務和責任?！　〉诙潯√囟康男磐惺芡袡C構　　第二十三條　特定目的信托受托機構應當在資產支持證券發行結束后十個工作日內，向銀監會報告資產支持證券的發行情況，并向銀監會報送與發起機構、信用增級機構、貸款服務機構和其他為信貸資產證券化交易提供服務的機構正式簽署的相關法律文件?！　≡谫Y產支持證券存續期內，受托機構應當向銀監會報送所披露的受托機構報告?！　〉诙臈l　受托機構應當將作為信托財產的信貸資產與其固有財產和其他信托財產分別記賬，分別管理。不同證券化交易中的信托財產也應當分別記賬，分別管理?！　〉诙鍡l　受托機構應當在下列事項發生后五個工作日內向銀監會報告：　?。ㄒ唬┳鳛樾磐胸敭a的信貸資產質量發生重大變化，可能無法按時向投資機構支付資產支持證券收益；　?。ǘ┦芡袡C構、貸款服務機構、資金保管機構違反有關法律、行政法規、部門規章的規定或者信貸資產證券化相關法律文件約定，可能會影響資產支持證券收益的按時支付；　?。ㄈ?外部信用增級機構發生變更；　?。ㄋ模?資產支持證券和其他證券化風險暴露的信用評級發生變化；　?。ㄎ澹?發生清倉回購；　?。┿y監會規定的其他可能導致信貸資產證券化業務活動產生重大損失的事項?！　〉诙鶙l　受托機構因辭任、被資產支持證券持有人大會解任或者信托合同約定的其他情形而終止履行職責的，應當在五個工作日內向銀監會報告?！　⌒率芡袡C構應當自簽署信托合同之日起五個工作日內向銀監會報告，并報送新簽署的信托合同以及其他相關法律文件?！　〉诙邨l　貸款服務機構更換的，受托機構應當及時通知借款人，并在五個工作日內向銀監會報告，報送新簽署的貸款服務合同?！　≠Y金保管機構更換的，受托機構應當在五個工作日內向銀監會報告，并報送新簽署的資金保管合同?！　〉诙藯l　受托機構應當在資產支持證券發行說明書的顯著位置提示投資機構：資產支持證券僅代表特定目的信托受益權的相應份額，不是受托機構的負債。受托機構以信托財產為限向投資機構承擔支付資產支持證券收益的義務，不對信貸資產證券化業務活動中可能產生的其他損失承擔義務和責任?！　〉谌潯⌒庞迷黾墮C構　　第二十九條　本辦法所稱信用增級是指在信貸資產證券化交易結構中通過合同安排所提供的信用保護。信用增級機構根據在相關法律文件中所承諾的義務和責任，向信貸資產證券化交易的其他參與機構提供一定程度的信用保護，并為此承擔信貸資產證券化業務活動中的相應風險?！　〉谌畻l　信用增級可以采用內部信用增級和/或外部信用增級的方式提供。內部信用增級包括但不限于超額抵押、資產支持證券分層結構、現金抵押賬戶和利差賬戶等方式。外部信用增級包括但不限于備用信用證、擔保和保險等方式?！　〉谌粭l　金融機構提供信用增級，應當在信貸資產證券化的相關法律文件中明確規定信用增級的條件、保護程度和期限，并將因提供信用增級而承擔的義務和責任與因擔當其他角色而承擔的義務和責任進行明確的區分?！　〉谌l　金融機構應當在法律、行政法規和銀監會等監督管理機構有關規定允許的范圍內，按照公平的市場交易條件和條款，約定提供信用增級的條件、條款及其所承擔的義務和責任?！　〉谌龡l　信用增級機構應當確保受托機構在資產支持證券發行說明書中披露信貸資產證券化交易中的信用增級安排情況，并在其顯著位置提示投資機構：信用增級僅限于在信貸資產證券化相關法律文件所承諾的范圍內提供，信用增級機構不對信貸資產證券化業務活動中可能產生的其他損失承擔義務和責任?！　〉谌臈l　商業銀行為信貸資產證券化交易提供信用增級，應當按照本辦法第四章的有關規定計提資本?！　〉谒墓潯≠J款服務機構　　第三十五條　貸款服務機構是指在信貸資產證券化交易中，接受受托機構委托，負責管理貸款的機構。貸款服務機構應當由在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構擔任?！　〉谌鶙l　貸款服務機構可以是信貸資產證券化的發起機構。貸款服務機構為發起機構的，應當與受托機構簽署單獨的貸款服務合同?！　〉谌邨l　貸款服務機構根據與受托機構簽署的貸款服務合同，收取證券化資產的本金、利息和其他收入，并及時、足額轉入受托機構在資金保管機構開立的資金賬戶?！　〉谌藯l　貸款服務機構應當制定管理證券化資產的政策和程序，由專門的業務部門負責履行貸款管理職責。證券化資產應當單獨設賬，與貸款服務機構自身的信貸資產分開管理。不同信貸資產證券化交易中的證券化資產也應當分別記賬，分別管理?！　〉谌艞l　貸款服務機構履行貸款服務職能，應當具備所需要的專業人員以及相應的業務處理系統和管理信息系統?！　〉谒氖畻l　貸款服務費用應當按照公平的市場交易條件和條款確定?！　〉谒氖粭l　貸款服務機構應當確保受托機構在資產支持證券發行說明書的顯著位置提示投資機構：貸款服務機構根據貸款服務合同履行貸款管理職責，并不表明其為信貸資產證券化業務活動中可能產生的損失承擔義務和責任?！　〉谒氖l　銀監會根據貸款服務機構在信貸資產證券化業務活動中所承擔義務和責任的經濟實質，判斷其是否形成證券化風險暴露。如果形成證券化風險暴露，貸款服務機構應當按照本辦法第四章的有關規定計提資本?！　〉谖骞潯≠Y金保管機構　　第四十三條　資金保管機構是指在信貸資產證券化交易中，接受受托機構委托，負責保管信托財產賬戶資金的機構?！　⌒刨J資產證券化發起機構和貸款服務機構不得擔任同一交易的資金保管機構?！　〉谒氖臈l　受托機構應當選擇具備下列條件的商業銀行擔任資金保管機構：　?。ㄒ唬┯袑ｉT的業務部門負責履行信托資金保管職責；　?。ǘ┚哂薪∪馁Y金保管制度和風險管理、內部控制制度；　?。ㄈ┚邆浒踩９苄磐匈Y金的條件和能力；　?。ㄋ模┚哂凶銐虻氖煜ば磐匈Y金保管業務的專職人員；　?。ㄎ澹┚哂邪踩咝У那逅?、交割系統；　?。┚哂蟹弦蟮臓I業場所、安全防范設施和與保管信托資金有關的其他設施；　?。ㄆ撸┳罱陜葲]有重大違法、違規行為?！　〉谒氖鍡l　資金保管機構應當為每項信貸資產證券化信托資金單獨設賬，單獨管理，并將所保管的信托資金與其自有資產和管理的其他資產嚴格分開管理?！　〉谒氖鶙l　在向資產支持證券投資機構支付信托財產收益的間隔期內，資金保管機構發現對信托財產收益進行投資管理的投資指令違反法律、行政法規、其他有關規定或者資金保管合同約定的，應當及時向銀監會報告?！　〉诹潯≠Y產支持證券投資機構　　第四十七條　金融機構按照法律、行政法規和銀監會等監督管理機構的有關規定可以買賣政府債券、金融債券的，也可以在法律、行政法規和銀監會等監督管理機構有關規定允許的范圍內投資資產支持證券?！　〉谒氖藯l　金融機構投資資產支持證券，應當充分了解可能面臨的信用風險、利率風險、流動性風險、法律風險等各類風險，制定相應的投資管理政策和程序，建立投資資產支持證券的業務處理系統、管理信息系統和風險控制系統?！　⑴c資產支持證券投資和風險管理的工作人員應當在充分了解信貸資產證券化的交易結構、資產池資產狀況、信用增級情況、信用評級情況等信息的基礎上做出投資決策，分析資產支持證券的風險特征并運用相應的風險管理方法和技術控制相關風險?！　〉谒氖艞l　金融機構投資資產支持證券，將面臨資產池資產所包含的信用風險。金融機構應當根據資產池資產的客戶、地域和行業特征，將其納入本機構統一的信用風險管理體系，包括對風險集中度的管理?！　〉谖迨畻l　金融機構投資資產支持證券，應當實行內部限額管理，根據本機構的風險偏好、資本實力、風險管理能力和信貸資產證券化的風險特征，設定并定期審查、更新資產支持證券的投資限額、風險限額、止損限額等，同時對超限額情況制定監控和處理程序?！　〉谖迨粭l　金融機構負責資產支持證券投資的部門應當與負責風險管理的部門保持相對獨立。在負責資產支持證券投資的部門內部，應當將前臺與后臺嚴格分離?！　〉谖迨l　信貸資產證券化發起機構不得投資由其發起的資產支持證券，但發起機構持有最低檔次資產支持證券的除外?！　√囟康男磐惺芡袡C構不得用所有者權益項下的資金或者信托資金投資由其發行的資產支持證券，但受托機構依據有關規定(或合同)進行提前贖回的除外?！　〉谖迨龡l　信貸資產證券化的其他參與機構投資在同一證券化交易中發行的資產支持證券，應當建立有效的內部風險隔離機制，由與在證券化交易中履行其他職責（如貸款服務和資金保管職責）相獨立的部門負責資產支持證券的投資管理，并且不得利用信息優勢進行內幕交易或者操縱市場?！　〉谖迨臈l　商業銀行投資資產支持證券，應當按照本辦法第四章的有關規定計提資本?！　〉谖迨鍡l　信托投資公司所有者權益項下依照規定可以運用的資金以及信托項下委托人不為自然人的信托資金，可以投資于資產支持證券。信托投資公司所有者權益項下資產支持證券的投資余額不得超過其凈資產的50％，自用固定資產、股權投資和資產支持證券的投資余額總和不得超過其凈資產的80％?！　〉谒恼隆≠Y本要求　　第五十六條　從事信貸資產證券化業務的商業銀行應當按照《商業銀行資本充足率管理辦法》和本辦法計算資本充足率?！　〉谖迨邨l　為充分抵御因從事信貸資產證券化業務而承擔的風險，商業銀行應當基于信貸資產證券化業務的經濟實質，而不僅限于法律形式計提資本?！　〉谖迨藯l　商業銀行因從事信貸資產證券化業務而形成的風險暴露稱為證券化風險暴露。證券化風險暴露包括但不限于資產支持證券和信用增級。儲備賬戶如果作為發起機構的資產，應當視同于證券化風險暴露?！　∏翱钏Q儲備賬戶包括但不限于現金抵押賬戶和利差賬戶?！　〉谖迨艞l　商業銀行作為信貸資產證券化發起機構、信用增級機構、投資機構或者貸款服務機構等從事信貸資產證券化業務，只要產生了證券化風險暴露，就應當計提相應的資本?！　°y監會有權根據信貸資產證券化業務的經濟實質，判斷商業銀行是否持有證券化風險暴露，并確定應當如何計提資本?！　〉诹畻l　在符合下列所有條件的情況下，發起機構才能在計算風險加權資產時扣減被證券化的信貸資產：　?。ㄒ唬?與被轉讓信貸資產相關的重大信用風險已經轉移給了獨立的第三方機構?！　。ǘ?發起機構對被轉讓的信貸資產不再擁有實際的或者間接的控制?！　“l起機構證明對被轉讓的信貸資產不再擁有實際的或者間接的控制，至少需要由執業律師出具法律意見書，表明發起機構與被轉讓的信貸資產實現了破產隔離?！　“l起機構對被轉讓的信貸資產保留實際的或者間接的控制，包括但不限于下列情形：　　1.發起機構為了獲利，可以贖回被轉讓的信貸資產，但發起機構按照《信貸資產證券化試點管理辦法》第十四條規定，因已轉讓的信貸資產被發現在入庫起算日不符合信托合同約定的范圍、種類、標準和狀況而被要求贖回或置換的除外；　　2. 發起機構有義務承擔被轉讓信貸資產的重大信用風險?！　。ㄈ?發起機構對資產支持證券的投資機構不承擔償付義務和責任?！　。ㄋ模?在信托合同和信貸資產證券化其他相關法律文件中不包括下列條款：　　1. 要求發起機構改變資產池中的資產，以提高資產池的加權平均信用質量，但通過以市場價格向獨立的第三方機構轉讓資產除外；　　2. 在信貸資產轉讓之后，仍然允許發起機構追加第一損失責任或者加大信用增級的支持程度；　　3. 在資產池信用質量下降的情況下，增加向除發起機構以外的其他參與機構支付的收益?！　。ㄎ澹┣鍌}回購符合本辦法第六十八條所規定的條件?！　≡诜仙鲜觯ㄒ唬┲粒ㄎ澹╉棗l件的情況下，發起機構仍然應當為所保留的證券化風險暴露計提資本?！　≡谏鲜觯ㄒ唬┲粒ㄎ澹╉棗l件中任何一項不符合的情況下，發起機構都應當按照資產證券化前的資本要求計提資本?！　〉诹粭l　銀監會按照客觀性、獨立性、國際通用性、信息披露充分性、可信度、資源充足性、對資產支持證券評級的專業能力、評級方法和結果的公開性、市場接受程度等標準，確定資信評級機構對信貸資產證券化交易的評級是否可以作為確定風險權重的依據?！　〉诹l　銀監會認可資信評級機構對信貸資產證券化交易的信用評級作為確定風險權重依據的，證券化風險暴露的風險權重按照本辦法附錄所示的對應關系確定?！　￠L期評級在BB+（含BB+）到BB-（含BB-）之間的，非發起機構應當對所持有的證券化風險暴露運用350％的風險權重,發起機構應當將證券化風險暴露從資本中扣減?！　∽罡邫n次的證券化風險暴露未進行評級的，按照被轉讓信貸資產的平均風險權重確定風險權重。其他未評級的證券化風險暴露，從資本中扣減?！　〉诹龡l　同一證券化風險暴露具有兩個不同的評級結果時，商業銀行應當運用所對應的較高風險權重?！　⊥蛔C券化風險暴露具有三個或者三個以上的評級結果時，商業銀行應當從所對應的兩個較低的風險權重中選用較高的一個風險權重?！　”巨k法采用標準普爾的評級符號僅為示例目的，銀監會不指定資信評級機構的選用?！　〉诹臈l　信貸資產證券化交易沒有信用評級或者信用評級未被銀監會認可作為風險權重依據的，商業銀行應當區別以下情形，為證券化風險暴露計提資本：　?。ㄒ唬⒌谝粨p失責任從資本中扣減；　?。ǘψ罡邫n次的證券化風險暴露，按照被轉讓信貸資產的平均風險權重確定風險權重；　?。ㄈζ渌淖C券化風險暴露，運用100％的風險權重?！　∽C券化風險暴露由《商業銀行資本充足率管理辦法》規定的保證主體提供具有風險緩釋作用的保證的，按照對保證人直接債權的風險權重確定風險權重?！　〉诹鍡l　對表外的證券化風險暴露，運用100％的信用轉換系數?！　〉诹鶙l　商業銀行為信貸資產證券化交易提供保證的，不論資產證券化交易的信用評級是否作為確定風險權重的依據，都應當根據本辦法第六十四條的規定確定被保證對象的風險權重，并以此作為該項保證的風險權重?！　〉诹邨l　在將證券化風險暴露從資本中扣減的情況下，應當首先從需要扣減的證券化風險暴露中扣除所計提的專項準備或者減值準備，然后再從核心資本和附屬資本中分別扣減扣除專項準備或者減值準備后證券化風險暴露的50％?！　〉诹藯l　如果信貸資產證券化交易合同中含有清倉回購條款，在符合下列條件的情況下，發起機構可以不為其計提資本：　?。ㄒ唬┌l起機構有權決定是否進行清倉回購，清倉回購的行使無論在形式還是實質上都不是強制性的；　?。ǘ┣鍌}回購安排不會免除信用增級機構或者資產支持證券投資機構理應承擔的損失，或者被用來提供信用增級；　?。ㄈ┲挥性谫Y產池或者以該資產池為基礎發行的資產支持證券余額降至10%或者10%以下時，才能進行清倉回購?！　≡谏鲜鋈魏我豁棗l件不符合的情況下，發起機構都應當按照資產證券化前的資本要求計提資本?！　〉诹艞l　商業銀行為信貸資產證券化業務所計提的資本，以被轉讓信貸資產證券化前的資本要求為上限?！　〉谄呤畻l　商業銀行以超過合同義務的方式為信貸資產證券化交易提供隱性支持的，銀監會有權要求其按照被轉讓信貸資產證券化前的資本要求計提資本，并要求其公開披露所提供的隱性支持和為此需要增加的資本?！　∩虡I銀行提供隱性支持的方式包括但不限于以下情形：　?。ㄒ唬?以高于市場價格的方式從資產池贖回部分資產，或贖回資產池中信用質量下降的資產，但發起機構按照《信貸資產證券化試點管理辦法》第十四條規定，因已轉讓的信貸資產被發現在入庫起算日不符合信托合同約定的范圍、種類、標準和狀況而被要求贖回或置換的除外；　?。ǘ?以打折的方式向資產池再次注入信貸資產；　?。ㄈ?增加合同約定之外的第一損失責任?！　〉谖逭隆”O督管理　　第七十一條　從事信貸資產證券化業務活動的金融機構應當按照規定向銀監會報送與信貸資產證券化業務有關的財務會計報表、統計報表和其他報告。有關規定由銀監會另行制定?！　〉谄呤l　從事信貸資產證券化業務活動的金融機構在信貸資產證券化業務中出現重大風險和損失時，應當及時向銀監會報告，并提交應對措施?！　〉谄呤龡l　銀監會應當根據金融機構在信貸資產證券化業務中擔當的具體角色，定期對其信貸資產證券化業務的合規性和風險狀況進行現場檢查?！　〉谄呤臈l　金融機構應當按照銀監會關于信息披露的有關規定，披露其從事信貸資產證券化業務活動的有關信息，披露的信息應當至少包括以下內容：　?。ㄒ唬?從事信貸資產證券化業務活動的目的；　?。ǘ?在信貸資產證券化業務活動中擔當的角色、提供的服務、所承擔的義務、責任及其限度；　?。ㄈ?當年所開展的信貸資產證券化業務概述；　?。ㄋ模?發起機構的信用風險轉移或者保留程度；　?。ㄎ澹?因從事信貸資產證券化業務活動而形成的證券化風險暴露及其數額；　?。?信貸資產證券化業務的資本計算方法和資本要求；　?。ㄆ撸?對所涉及信貸資產證券化業務的會計核算方式?！　〗鹑跈C構應當在每個會計年度終了后的四個月內披露上述信息。因特殊原因不能按時披露的，應當至少提前十五個工作日向銀監會申請延期?！　〉谄呤鍡l　金融機構違反本辦法第三章規定的審慎經營規則從事信貸資產證券化業務活動，或者未按照本辦法第四章有關規定計提資本的，應當根據銀監會提出的整改建議，在規定的時限內向銀監會提交整改方案并采取整改措施?！　τ谠谝幎ǖ臅r限內未能采取有效整改措施或者其行為造成重大損失的金融機構，銀監會有權采取下列措施：　?。ㄒ唬和＝鹑跈C構開展新的信貸資產證券化業務；　?。ǘ┴熈钫{整董事、高級管理人員或者限制其權利；　?。ㄈ吨腥A人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的其他措施?！　〉谄呤鶙l　特定目的信托受托機構有下列情形之一的，銀監會有權取消其擔任特定目的信托受托機構的資格：　?。ㄒ唬┙洜I狀況發生惡化，連續兩年出現虧損；　?。ǘ┰趽翁囟康男磐惺芡袡C構期間出現重大失誤，未能盡職管理信托財產而被解任；　?。ㄈ﹪乐負p害信托財產以及信貸資產證券化發起機構、投資機構和其他相關機構的利益；　?。ㄋ模┿y監會認為影響其履行受托機構職責的其他重大事項?！　〉诹隆》韶熑巍　〉谄呤邨l　未經銀監會批準，金融機構作為信貸資產證券化發起機構或者特定目的信托受托機構從事信貸資產證券化業務活動的，由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條的規定，予以處罰?！　〉谄呤藯l　金融機構從事信貸資產證券化業務活動，有下列情形之一的，由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十五條的規定，予以處罰：　?。ㄒ唬┻`反本辦法規定投資資產支持證券，或者嚴重違反本辦法第三章、第四章規定的其他審慎經營規則的；　?。ǘ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；　?。ㄈ┪窗凑找幎ㄟM行風險揭示或者信息披露的；　?。ㄋ模┚芙^執行本辦法第七十五條規定的措施的?！　〉谄呤艞l　金融機構從事信貸資產證券化業務活動，未按照規定向銀監會報告或者報送有關文件、資料的，由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定，予以處罰?！　〉诎耸畻l　金融機構從事信貸資產證券化業務活動的其他違法違規行為，由銀監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國信托法》、《金融違法行為處罰辦法》等有關法律、行政法規，予以處罰?！　〉诎耸粭l　金融機構從事信貸資產證券化業務活動，違反有關法律、行政法規和部門規章規定的，銀監會除依照本辦法第七十七條至第八十條規定處罰外，還可以依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任?！　〉谄哒隆「健　t　　第八十二條　商業銀行投資境外資產支持證券，參照本辦法計提資本?！　〉诎耸龡l　從事信貸資產證券化業務活動的農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、財務公司計算證券化風險暴露的資本要求，比照適用本辦法。從事信貸資產證券化業務活動的外國銀行在華分行參照本辦法計算營運資金加準備金等之和中的人民幣份額與其風險資產中的人民幣份額的比例?！　〉诎耸臈l 信托投資公司以外的不適用于資本充足率考核的金融機構投資資產支持證券的有關規定，由銀監會另行制定?！　〉诎耸鍡l　未設立董事會的金融機構，應當由其經營決策機構履行本辦法規定的董事會的有關職責?！　〉诎耸鶙l　本辦法下列用語的含義：　?。ㄒ唬俺~抵押”是指在信貸資產證券化交易中，將資產池價值超過資產支持證券票面價值的差額作為信用保護的一種內部信用增級方式，該差額用于彌補信貸資產證券化業務活動中可能會產生的損失?！　。ǘ百Y產支持證券分層結構”是指在信貸資產證券化交易中，將資產支持證券按照受償順序分為不同檔次證券的一種內部信用增級方式。在這一分層結構中，較高檔次的證券比較低檔次的證券在本息支付上享有優先權，因此具有較高的信用評級；較低檔次的證券先于較高檔次的證券承擔損失，以此為較高檔次的證券提供信用保護?！　。ㄈ艾F金抵押賬戶”是指信貸資產證券化交易中的一種內部信用增級方式?，F金抵押賬戶資金由發起機構提供或者來源于其他金融機構的貸款，用于彌補信貸資產證券化業務活動中可能產生的損失?！　。ㄋ模袄钯~戶”是指信貸資產證券化交易中的一種內部信用增級方式。利差賬戶資金來源于信貸資產利息收入和其他證券化交易收入減去資產支持證券利息支出和其他證券化交易費用之后所形成的超額利差，用于彌補信貸資產證券化業務活動中可能產生的損失?！　。ㄎ澹暗谝粨p失責任”是指信用增級機構向信貸資產證券化交易中的其他參與機構提供的首要的財務支持或者風險保護?！　。扒鍌}回購”是指在全部償還資產池資產或者資產支持證券之前，贖回證券化風險暴露的一種選擇權。清倉回購的通常做法是在資產池或者資產支持證券余額降至一定的水平之后，贖回剩余的證券化風險暴露?！　〉诎耸邨l　本辦法由銀監會負責解釋?！　〉诎耸藯l　本辦法自2005年12月1日起施行。

信用陜西 | 2005/11/24

陜西省名牌產品認定辦法

第一條 為了引導和推動企業提高產品質量,增強產品市場競爭能力，提高本省產品知名度，依據國家有關法律、法規規定，結合本省實際，制定本辦法?！　〉诙l 本辦法所稱的陜西省名牌產品（以下簡稱名牌產品）是指產品質量、質量管理、市場占有率、顧客滿意程度等有關指標達到規定標準，并依照本辦法予以認定的產品?！　〉谌龡l 本省名牌產品的申請、認定適用本辦法?！　〉谒臈l 省人民政府質量技術監督部門負責本省名牌產品認定的組織實施工作。其他有關行政管理部門協助質量技術監督部門做好名牌產品的認定工作?！　〉谖鍡l 省、設區市人民政府應設立名牌戰略指導委員會（以下簡稱為名牌委員會）負責本轄區省名牌產品申報、認定和管理的協調工作。名牌委員會由政府有關部門、社會團體、專家和顧客代表組成。省質量技術監督局負責省名牌委員會的日常工作?！　〉诹鶙l 名牌產品的認定，堅持科學、公正、公開的原則，公平競爭，優勝劣汰?！　〉谄邨l 工業產品申請名牌產品應當符合下列條件：　?。ㄒ唬?質量達到國內同類產品的先進水平；　?。ǘ?相關的服務符合要求，具有良好信譽，顧客滿意程度高；　?。ㄈ┚哂休^高知名度，市場占有率、年銷售額、產品銷售率在全省同行業中位居前列；　?。ㄋ模┥a達到適度規模；　?。ㄎ澹┯型晟频臉藴鼠w系，符合有關國家標準、行業標準或地方標準，具備有效運行的質量管理體系以及完善的計量檢測體系和檢測設施；　?。┥a工藝、裝備水平先進，具有良好的發展前景（或者陜西獨特工藝）；　?。ㄆ撸┥暾堉涨斑B續三年在省級以上人民政府質量監督機構檢查檢驗中被認定為合格產品；　?。ò耍┚哂泻戏ㄓ行У膰鴥茸陨虡?；　?。ň牛┊a品及其生產過程符合國家有關法律、法規和產業政策的規定 ?！　〉诎藯l 農產品申請名牌產品應當符合下列條件:　?。ㄒ唬?有穩定的生產條件，具有合法有效的國內注冊商標；　?。ǘ?產品質量水平居省內或國內同類產品先進水平，年銷售額、品牌認知度居國內或其它國家（地區）同類產品前列；　?。ㄈ?實行產品化經營，批量生產兩年以上；　?。ㄋ模?符合有關國家標準、行業標準或地方標準 ；　?。ㄎ澹?申請之日前連續三年在省級以上人民政府質量監督機構檢查檢驗中被認定為合格產品；　?。?農作物有產前、產中、產后的標準綜合體；　?。ㄆ撸?符合國家有關法律、法規和產業政策的規定?！　〉诰艞l 申請名牌產品的企業，應當提供申請認定產品的下列資料：　?。ㄒ唬?合法有效的商標注冊證書；　?。ǘ?國家法定管理部門核發的生產許可證書；　?。ㄈ?省級以上人民政府質量監督機構近期（食品半年內，其他產品一年內）產品質量檢測合格報告；　?。ㄋ模?省級以上行業管理部門或行業協會出具的市場占有率、行業排序的證明?！　〉谑畻l 有下列情況之一的產品，不得申請名牌產品：　?。ㄒ唬?在申請年度前，連續兩年原市場占有率明顯下降的；　?。ǘ?近三年內省級以上人民政府質量監督機構檢查檢驗中被判定為不合格的；　?。ㄈ?近三年內發生質量事故，或者有重大質量投訴的；　?。ㄋ模?無本產品注冊商標的（農產品由地方人民政府組織申報的除外）；　?。ㄎ澹?存在知識產權糾紛的；　?。?不符合法律、法規規定的?！　〉谑粭l 產品的生產企業根據自愿的原則，按照下列程序申請：　?。ㄒ唬?向所在設區市人民政府質量技術監督部門提出申請，并提供有關資料；　?。ǘ?設區市人民政府質量技術監督部門對企業提供資料的真實性進行審核，并提出審核意見，報設區市名牌委員會審議；　?。ㄈ?設區市名牌委員會通過聯席會議形式征求計劃、經貿、財政、外經貿、稅務、鄉企、供銷社等部門及消費者協會和有關商業銀行對申請企業的意見后，提出推薦意見，報省人民政府質量技術監督部門，并附申請企業的相關資料。設區市人民政府質量技術監督部門應在30天內完成材料的審核上報工作?！　〉谑l 認定程序：　?。ㄒ唬?省人民政府質量技術監督部門對上報的資料的真實性進行審核，組織專家進行評審，根據申請企業質量管理、產品質量、市場消費信息等相關指標提出名牌產品預選名單，并向社會公示，采取多種方式,征求社會各界意見；　?。ǘ?省人民政府質量技術監督部門對反饋信息綜合評價，提出名牌產品初審建議，報省名牌委員會審議；　?。ㄈ?省名牌委員會認定的名牌產品，由省人民政府頒發名牌產品標志，并在本省主要媒體上予以公告；　?。ㄋ模?對未通過認定的產品申請應由省人民政府質量技術監督部門做出書面說明?！　〉谑龡l 名牌產品標志有效期為三年。在有效期內，獲得名牌產品的生產企業可以在該產品的包裝、裝璜、說明書和廣告宣傳等方面使用名牌產品標志。法律法規另有規定的除外。名牌產品的認定及其標志不得收取任何費用?！　〉谑臈l 名牌產品享受下列保護：　?。ㄒ唬?按照有關免檢產品的規定免除省以下質量監督機構檢查檢驗；　?。ǘ?法律、法規規定的其他保護和扶持措施；　?。ㄈ?優先成為中國名牌產品的預儲產品?！　〉谑鍡l 質量技術監督部門按照下列程序對獲得名牌產品的生產企業進行監測：　?。ㄒ唬?生產企業有義務在規定時間內向所在市質量技術監督部門提供企業產品的基本情況統計資料；　?。ǘ?設區市人民政府質量技術監督部門對企業所報統計資料的真實性進行審核，提出監測意見，在監測年度次年3月31日前書面報告省人民政府質量技術監督部門；　?。ㄈ?省人民政府質量技術監督部門對設區市人民政府質量技術監督部門提供的監測意見進行綜合評價，提出建議，報省名牌委員會審議；　?。ㄋ模?省名牌委員會審定的監測意見，由省人民政府質量技術監督部門送達名牌產品生產企業?！　〉谑鶙l 名牌產品生產企業變更企業名稱、注冊商標或實施股份制改造（改制）等，應自變更或股份制改造（改制）之日起30日內報省人民政府質量技術監督部門備案?！　〉谑邨l 獲得名牌產品的產品有下列情況之一的，經省名牌委員會審核同意后，由省人民政府質量技術監督部門暫?；虺蜂N該產品名牌產品稱號，收回名牌產品標志，并通過媒體予以公告：　?。ㄒ唬?產品質量發生重大變化，市場反映強烈，經質量技術監督機構提出警告后，仍不能達到規定標準的；　?。ǘ?年度監測不合格的；　?。ㄈ?提供虛假申報、監測材料的；　?。ㄋ模?轉讓、濫用名牌產品標志的；　?。ㄎ澹?不符合有關法律、法規、規章規定的?！　〉谑藯l 未獲得名牌產品稱號、被暫?；蛘呷∠飘a品稱號、超過有效期未重新申請或重新申請未獲通過的產品，不得使用或者繼續使用名牌產品標志。被取消名牌產品稱號的企業，從名牌產品稱號被取消之日起三年內不得重新申請認定?！　〉谑艞l 違反本辦法，在商務活動中非法使用名牌產品標志的，由質量技術監督部門依照《中華人民共和國產品質量法》的規定予以處罰。需要吊銷營業執照的，由工商行政管理部門依法處理?！　〉诙畻l 違反本辦法規定，擅自開展或變相開展名牌、品牌產品認定或評比活動的單位和組織，由設區市以上人民政府質量技術監督部門責令改正、限期退還向企業收取的費用，并根據情節給予警告或者處3000元以上30000元以下的罰款、對直接負責的主管人員和其他直接責任人員由其主管部門或監察機關給予行政處分?！　〉诙粭l 有關行政主管部門違反本規定，在認定和管理工作中玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的，由上級主管部門責令改正，對直接責任人員和其他責任人員由其主管部門或監察機關給予行政處分。涉嫌犯罪的，移送司法機關依法查處?！　〉诙l 依照本辦法規定，對個人處500元以上、對單位處20000元以上罰款或給予沒收違法生產、銷售產品，吊銷營業執照的，當事人有要求舉行聽證的權利?！　〉诙龡l 當事人對行政處罰不服的，可以依法申請行政復議或者提起行政訴訟?！　〉诙臈l 本辦法自2004年4月1日起施行。

信用陜西 | 2005/10/26

質量信譽等級評價管理辦法

第一章 總則 第一條 為推動建立健全社會誠信體系，推進質量信用體系的建立，促進企業嚴格自律，從源頭抓質量和預防質量違法行為，形成誠信經營、以質取勝的市場秩序，增強我國企業和產品的市場競爭力。按照國家質量監督檢驗檢疫總局有關質檢誠信體系的工作部署和要求，發揮社會中介力量，體現政府推動、市場運作的原則，依照《中華人民共和國產品質量法》和國務院頒布的《質量振興綱要》、《社會信用體系發展綱要》及中國產品質量協會（以下簡稱：中品質協）宗旨、職能，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱質量信譽等級分為A、B、C三等，AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九級，含義為AAA：非常好；AA：很好；A：好；BBB：較良；BB：尚良；B：一般；CCC：稍差；CC：較差；C：很差。等級評價分為初審評估和實審評定，初審評估依據企業的產品質量水平、質量保證能力及歷史信譽積累，通過定量、定性分析而定。實審評定在實審期內，根據企業在產品的市場交易過程中履行質量約定的信用狀況，由市場評價而定。 實審等級是企業質量信譽的正式等級，初審等級是企業質量信譽的預告等級。 第三條 中品質協的質量信譽等級評價工作按照國家質檢總局的總體部署和要求，在其監督、管理和指導下開展試點，積極推動質量信譽等級評估和咨詢征信市場的形成，培育出一批質量信用評估、咨詢和征信機構，并采取先進的信息化手段，建立和完善信用信息征集和發布機制。 第四條 企業質量信譽等級評價堅持企業自愿申請參評、公開、公平、公正、科學、動態的原則，對等級實　行動態管理，即自初評公告之日起屆滿一年進行實審評價調級，以后每隔兩年實評調級一次，不搞終身制。 第五條 凡在中國境內注冊并具有獨立法人資格的企業，均可列入質量信譽等級評價范圍。但企業申請參評日前的兩年內，若存在以下情況之一的不具備參評資格： （一）在國家產品質量監督抽查中有不合格記錄的； （二）發生產品質量或質量安全事故并造成社會嚴重負面影響的； （四）產品屬于國家強制性認證或生產許可證管理范圍，但尚未取得相應證書或證書超過有效期的； （五）有嚴重的質量違法記錄的。 第二章 組織管理 第六條 中品質協負責研究、制定質量信譽等級評價管理辦法、評價方法細則、標準、數學模型，建設信用信息采集、發布系統及軟件，報經國家質檢總局等有關部門備案后組織試點、示范和實施工作。 第七條 中品質協負責為全國質檢系統提供有關質量信譽等級評價所需的辦法、方法、動態評價信息平臺及信用產品，積極開展與地方質檢部門的技術、標準合作，推動質量信譽等級評價工作的進行。 中品質協建立以21315.com為應用平臺的中國質量信譽等級公告網，向公眾提供各類動態評價征集和信用檔案查詢服務，建立質量信譽代碼、等級標志、標識和等級證書等信用產品的數據庫。 第八條 中品質協根據業務需要發展一批評估代理機構和咨詢代理機構，其中評估代理機構的主要職能是針對企業提出的質量信譽等級申報書、信用數據及證明材料，按照相關的評估方法細則和標準進行評估審核，擬定等級，出具評估報告；咨詢代理機構的主要職能是為參評企業提供申報咨詢和協助，并承擔企業信用征集和咨詢服務工作。 第九條 中品質協會同或協助各有關?。ㄗ灾螀^、直轄市）、地市質檢部門對中品質協所屬質量信譽等級評估、咨詢代理機構進行監督管理。 第十條 質量信譽等級評估、咨詢代理機構均應具備相關的質量管理體系審核員、會計師等資格人力資源，并應有良好的信譽和經濟實力。 第三章 評價內容、指標和征信產品 第十一條　質量信譽等級評價的主要內容： （一）產品質量水平； （二）企業質量保證能力； （三）質量信譽歷史積累和增值； （四）履行質量法律、法規信用程度； （五）履行質量信用的顧客滿意程度； （六）履行合同中質量約定的信用程度。 以上每一款的評價分值，滿分均為100分，總分為600分。 以上第（一）、（二）、（三）款的滿分條件，每隔兩年可根據國家認可的新技術、新管理手段和信譽激勵措施的增加和轉變，予以適當調整。 第十二條 質量信譽等級的初審評價按照第十二條的第（一）、（二）、（三）、（四）款進行，實審評價按第十一條內的全部六款進行評分，計分包括平均分和總分，平均達到95分以上（含95分）的，為AAA級；平均90分以上（含90分），95分以下的為AA級；80分以上（含80分），90分以下的為A級；平均75分（含75分）以上，80分以下的為BBB級；平均70分以上（含70分），75分以下的為BB級；平均60分（含60分）以上，70分以下的為B級；平均55分（含55分）以上，60分以下的為CCC級；平均50分（含50分）以上，55分以下的為CC級；平均40分（含40分）以上，50分以下的為C級；平均分低于40分的，不具有等級資格。初審總分和實審總分以上述分值乘以上述評價內容項目數量得出。 實審評定時，部分中間配套產品不適用第十二條第五款的，不計第五款的分值。 第十三條　質量信用顧客滿意程度、履行合同中質量約定信用程度，均運用信息技術進行采集和記錄，通過為每家企業的產品賦予產品質量信譽代碼、等級標志和標識，使顧客通過信息媒介反饋信用評價，建立信譽評價檔案，由系統根據數學模型分析換算分值。 第十四條　質量信譽代碼采用全國統一組織機構代碼，其中產品或服務部分可以兼容全國統一的產品與服務代碼。 第十五條 質量信譽標志采用外形為“Q”代表質量，內為展翅的鴿子圖型，代表信用及人與自然和平共處的環境質量，中間賦予等級的字符，標志的所有權為中品質協。 第十六條　質量信譽等級標識是采集用戶評價的重要途徑之一，標識采用兩種方法在產品包裝上印注或貼用，一種為印注質量信譽代碼，供消費者通過信息載體輸入代碼進行評價；另一種為加有身份碼和密碼的標簽，身份碼是惟一指向單個產品的號碼，每一個產品出廠就有一組身份碼，供查詢信用和購前查詢真偽，密碼供消費者使用過程中一次性進行輸入系統發表評價后作廢。 第十七條　質量信用檔案是采集企業客戶評價的重要保障，企業的客戶針對企業履行合同中質量約定信用發表評價時，可以通過填寫專用評價表，寄、電子郵件、網站輸入或通過服務窗口進行遞交，也可以企業通過專用軟件代為填報。 質量信譽等級咨詢機構是質量信用檔案中社會評價信用材料的重要保障渠道之一，咨詢機構受企業委托進行收集和征集，開展有償服務，征集后遞交給中品質協的21315.com，建立質量信用檔案。 第四章 評價程序 第十八條　申報參加企業質量信譽等級評價，初審時應提交下列材料： （一）《企業質量信譽等級初審評價申請書》（另文制定）； （二）《企業法人營業執照》、《組織機構代碼證》復印件； （三）《企業質量信譽等級初審自評報告》（另文制定）； （四）其他需要提交的有關企業質量信譽的證明材料。 第十九條　申請質量信譽等級初審評價的企業，應按評價標準進行自我評價，并明確申報等級，根據屬地原則，向中品質協或中品質協合作的機構提出申請，由中品質協匯總后統一送達評估機構，如經評估審查達不到標準規定的等級劃分條件，或存在本辦法第五條規定狀況的，企業應進行整改，符合條件后再行申報。 第二十條　評估機構依據本辦法，審核《企業質量信譽等級初審評價申請書》、《企業質量信譽等級初審自評報告》，對進行評估，并出具評估報告，擬定該企業的質量信譽初審等級。 第二十一條　中國產品質量協會對評估機構擬定的企業質量信譽A級以上（含A級）的企業名單向社會征詢意見，在30日內調查、反饋有無下列情形： （一） 因質量違法、違規行為受到行政處罰的； （二） 有重大質量責任事故和普遍質量投訴的； （三） 社會對質量信譽注冊等級有異議的； （四） 《企業質量信譽等級初審自評報告》失實的。 經調查反饋核實，確存在上述情形之一的，應當駁回評估報告，重新評估。經調查反饋不存在上述情形之一的，予以認定其初審等級。 第二十二條　中國產品質量協會所對認定的質量信譽初審等級，向企業頒發初審等級證書；同時頒發給產品質量信譽代碼、質量信譽等級標志、質量信譽等級標識，納入質量信譽動態評價系統，建立信用檔案。 企業獲得初審等級證書后，在有效期可以宣傳其質量信譽等級。 第二十三條　自頒發給等級初審證書之日起的一周年，為實質性審查期，在初審有效期屆滿前30天，企業應提出質量信譽等級的實審申請，由企業向中品質協提出申請，提交《實質性審核申請書》，由中品質協匯總后提交評估機構，評估機構根據以下內容，在30天進行實質性審核，并擬定實審等級： （一）《產品質量信用顧客滿意度報告》 （二）《履行合同中質量約定信用報告》 （三）《質量信譽增值報告》 （四）《履行質量法律、法規信用報告》 根據上述報告按標準評估實審等級，以實審等級修正初審等級； 第二十四條　實審等級報由國家質檢總局等政府部門來認定。 第二十五條　等級初審證書周年屆滿，未參加實質性審查的，視為失效，中國產品質量協會予以公布，企業不得再使用質量信譽等級進行宣傳。 第二十六條　實審通過后頒發給《質量信譽等級注冊證書》，該證書有效期為二年，屆滿后根據兩年內的質量信譽動態評價結果數據進行實質性審核，根據實審結果進行調級，換發證書；實質性審核滿二次，包括初審期共滿五年后，企業須重新申報質量信譽等級。 第五章 監督管理 第二十七條　中品質協建議政府部門對質量信譽初審等級和實審等級為A級以上（含A級）的企業，給予國家免檢產品、出口免檢產品、中國名牌及省級名牌產品評定的申報便利。質量信譽初審等級和實審等級為C級以下無級（含C級）的，建議有關質量監督部門將其列入重點監管對象或予以處罰或淘汰。 第二十八條　評估代理機構應當接受政府部門的監督管理，保全評估的依據、證據和原始證明材料，建立健全評估數據庫及管理措施，五年內不得擅自銷毀檔案，否則評估代理機構應承擔相應法律責任。 第二十九條　評估代理機構承擔保密責任，未經企業和質量信譽評價監督管理機構同意不得擅自向社會公開、透露企業申報材料、數據、證據。 第三十條　企業在申報質量信譽等級過程中，不得隱瞞事實、弄虛作假，一經發現，按情節輕重給予信用不良記錄并公布，嚴重的取消其等級申報資格，并予以公布。 第三十一條　為保障實審期間，動態評價的客觀、真實、有效和科學，企業應遵守下述規定，違反的取消其等級實質審查資格： 1. 在產品包裝、廣告、說明上應以顯著位置標注質量信譽代碼、等級標志和標識，以其相關的使用與反饋方法說明； 2. 不得發生惡意評價、利用系統平臺惡意攻擊競爭對手； 3. 不得發生為了取得好的評價結果而組織人員冒充顧客或客戶、以少數人冒充眾多人的虛假評價； 4. 不得利用計算機信息技術惡意攻擊、修改系統數據； 第三十二條　已取得質量信譽等級初審或實審注冊證書的企業，冒用較高等級名義從事生產、經營活動的，中品質協將通過政府有關行政執法部門責令停止其冒用活動，給予信用嚴重不良記錄、降級，并予公布，情節特別嚴重的取消其質量信譽等級，并追究其法律責任。 第三十三條　未取得質量信譽等級而假冒、虛稱等級的企業，一經查實公布其名單，三年內不得受理該企業的申報，情節構成違法的追究其法律責任。 第三十四條　評估、咨詢機構在開展企業質量信譽等級評價、評估和咨詢中，不得收取賄賂、弄虛作假，否則一經發現取消其評估、咨詢資格，構成違法的追究其法律責任。 第三十五條　評估機構不遵守本辦法規定開展企業質量信譽等級評估的，取消評估機構評估資格，不采納該評估機構的結果。 第三十六條　獲得質量信譽初審和實審等級的企業，在證書有效期內，均應使用質量信譽初審等級標志和實審等級標志、質量信譽代碼、標識，可用于宣傳和廣告。 第三十七條　未經中品質協同意或委托，假借中品質協名義從事質量信譽等級評價名義，開展亂評價、亂收費活動的營利活動，擾亂市場經濟秩序的，由中品質協追究其法律責任。 第六章 附則 第三十八條　本辦法由中品質協負責解釋。 第三十九條　本辦法自發布之日起實施。 第四十條　本辦法附件《質量信譽等級評價管理辦法實施細則》《質量信譽等級評價標準》、《質量信譽等級評估、咨詢機構管理辦法》與本辦法同時實施。

信用陜西 | 2005/09/27

關于在國家科技計劃管理中建立信用管理制度的決定

科學技術部文件　國科發計字[2004]225號:　　 關于印發《關于在國家科技計劃管理中建立信用管理制度的決定》的通知　　為貫徹黨的十六大“健全現代市場經濟的社會信用體系”精神，提高國家科技計劃管理水平，推進我國科技信用體系建設，現就在國家科技計劃中推進信用管理作出如下決定：　　一、推進信用管理是在市場經濟條件下提高國家科技計劃管理水平的一項重要措施　　1．隨著社會主義市場經濟體制不斷完善，特別是我國加入WTO之后，信用作為市場經濟的基礎，將發揮越來越重要的作用。建立和健全社會信用體系是我國社會主義市場經濟發展的迫切要求?？萍夹庞米鳛樯鐣庞玫闹匾M成部分，是指從事科技活動人員或機構的職業信用，是對個人或機構在從事科技活動時遵守正式承諾、履行約定義務、遵守科技界公認行為準則的能力和表現的一種評價?！　?．組織實施國家科技計劃是我國科技活動的重要內容，是我國政府推動科技進步的重要手段。在國家科技計劃中推進信用管理（以下簡稱“國家科技計劃信用管理”）是在市場經濟條件下完善國家科技計劃管理的一項重要措施?！　?．國家科技計劃信用管理的目的是提高國家科技計劃管理水平，提高政府科技資源分配的公正性和有效性，提高國家科技計劃相關主體的信用意識與信用水平，從機制上約束和規范國家科技計劃相關主體的行為，從源頭上預防和遏制腐敗。國家科技計劃信用管理貫穿于國家科技計劃管理的全過程，要在科技計劃管理的立項、預算、實施、驗收等各個環節中建立信用管理機制?！　《?、 國家科技計劃信用管理的基本原則　　4．國家科技計劃信用管理應堅持實事求是的原則，要以事實為基本依據，做到客觀記錄和公正評價?！　?．國家科技計劃信用管理應充分尊重科技活動自身規律，有利于形成科技界自我約束與自我調節的機制，保護科技創新的積極性和信用管理對象的合法權益?！　∪?、國家科技計劃信用管理的對象、依據　　6．國家科技計劃信用管理的對象是參與和執行國家科技計劃的相關主體，包括國家科技計劃的執行者、評價者和管理者。執行者主要是指項目承擔單位、項目主持人等，評價者主要是指評審專家和評估機構，管理者主要是指接受委托履行管理職能的機構及其管理人員?！　?．國家科技計劃信用管理與評價的依據包括項目合同、計劃任務書與委托協議書、項目預算書等正式承諾、國家科技計劃相關管理制度與政策法規以及科技界公認行為準則等?！　∷?、建立國家科技計劃信用信息評價指標體系，逐步建成國家科技計劃信用信息共享平臺系統　　8．科技信用管理的基礎是科技信用信息，科技信用信息包括管理對象的基本信息、不良行為記錄信息和良好行為記錄信息三方面?；拘畔▏铱萍加媱澫嚓P主體的身份信息和參與科技活動的信息，不良行為記錄信息是指相關主體在從事科技計劃活動中的不當行為以及所受到的處理情況，良好行為記錄信息是指相關主體在從事科技計劃活動中得到的獎勵?！　?．國家科技計劃相關主體信用信息指標體系與評價方法是當前信用管理的具有關鍵意義的一項基礎性工作。要加強研究、盡快建立起信用信息的評價指標體系并確定評價方法?！　?0．要結合電子政務工程，逐步建立國家科技計劃信用數據庫和信用信息共享平臺系統。應抓緊研究制定國家科技計劃信用數據庫和信用信息共享平臺系統的統一規范，并按統一規范建立各科技計劃的信用數據庫。各科技計劃的信用數據庫是信用信息共享平臺系統的主要組成部分，要在此基礎上逐步建成國家科技計劃信用信息共享平臺系統，并分階段、分權限實現信用信息共享，為信用管理提供物質和技術支撐?！　∥?、要重視國家科技計劃信用信息的收集、記錄與使用，把科技信用作為國家科技計劃管理和決策的重要依據之一　　11．國家科技計劃各相關管理部門要重視科技信用信息的收集工作。要對國家科技計劃執行者、評價者及管理者在參與國家科技計劃活動中的信用狀況進行客觀記錄，做到真實、完整、準確?！　?2．國家科技計劃各相關管理部門是信用信息的主要用戶。信用管理應與項目管理、經費管理、相關主體行為規范管理、科技績效管理等方面有機結合。在國家科技計劃的立項、預算、驗收等各關鍵環節中，應對相關機構和個人的信用狀況進行查詢或評價，并使之成為管理與決策的一個重要依據?！　?3．對于信用良好者，應采用適當措施給予鼓勵；對于信用不良者，要加強監督管理，并根據情節輕重采取相應處罰措施。對于情節嚴重的失信行為，經核實后按規定程序予以公布，以示警戒?！　×?、加強管理，積極穩妥地推進國家科技計劃信用制度建設　　14．科技信用管理制度建設工作要積極推進、分步驟實施，要以提高失信成本為基本出發點穩步推進科技信用制度的規范化建設?！　?5．在現階段，國家科技計劃信用管理應發揮政府主導作用，同時鼓勵專業機構參與。國務院科技行政主管部門要加強國家科技計劃信用管理。各行業和地方科技行政主管部門可根據科技工作實際情況建立行業和地方科技計劃信用管理體系。中介機構可接受委托承擔與科技信用管理相關的技術性與事務性工作，提供科技信用服務?！　?6．要堅持依法行政，同時要加強道德建設和科技信用宣傳，通過宣傳、培訓等各種誠信文化教育活動，促進國家科技計劃相關各方信用意識與信用水平的提高。

信用陜西 | 2005/09/01

個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法

中國人民銀行令〔2005〕第3號　　根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，中國人民銀行制定了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，現予發布，自2005年10月1日起實施?！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　⌒虚L：周小川　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○五年八月十八日　　個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法　　第一章 總 則　　第一條 為維護金融穩定，防范和降低商業銀行的信用風險，促進個人信貸業務的發展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，制定本辦法?！　〉诙l 中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱個人信用數據庫），并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理?！　〉谌龡l 個人信用數據庫采集、整理、保存個人信用信息，為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關信息服務?！　〉谒臈l 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息?！　∏翱钏Q個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息?！　〉谖鍡l 中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密?！　〉诙?報送和整理　　第六條 商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息?！　〉谄邨l 商業銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息?！　〉诎藯l 征信服務中心應當建立完善的規章制度和采取先進的技術手段確保個人信用信息安全?！　〉诰艞l 征信服務中心根據生成信用報告的需要，對商業銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數據?！　〉谑畻l 征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知?！　∩虡I銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復?！　〉谑粭l 商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當立即進行更正?！　〉谌?查 詢　　第十二條 商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告：　?。ㄒ唬徍藗€人貸款申請的；　?。ǘ徍藗€人貸記卡、準貸記卡申請的；　?。ㄈ徍藗€人作為擔保人的；　?。ㄋ模σ寻l放的個人信貸進行貸后風險管理的；　?。ㄎ澹┦芾矸ㄈ嘶蚱渌M織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的?！　〉谑龡l 除本辦法第十二條第(四)項規定之外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得?！　〉谑臈l 商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序?！　〉谑鍡l 征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告?！　≌餍欧罩行膽斨贫ㄏ鄳奶幚沓绦?，核實申請人身份?！　〉谒恼?異議處理　　第十六條 個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤(以下簡稱異議信息)時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請?！　≈袊嗣胥y行征信管理部門應當在收到異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心?！　〉谑邨l 征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查?！　≌餍欧罩行陌l現異議信息是由于個人信用數據庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數據庫處理程序和操作規程存在的問題?！　〉谑藯l 征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查?！　〉谑艞l 商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：　?。ㄒ唬斚蛘餍欧罩行膱笏透畔?；　?。ǘz查個人信用信息報送的程序；　?。ㄈ罄m報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送?！　〉诙畻l 征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正?！　‘愖h信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息?！　〉诙粭l 經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息?！　〉诙l 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告?！　‘愖h信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告?！　〉诙龡l 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交?！　〉诙臈l 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責?！　≌餍欧罩行膽斖咨票４鎮€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告?！　〉诙鍡l 征信服務中心應當對處于異議處理期的信息予以標注?！　〉谖逭?安全管理　　第二十六條 商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案?！　〉诙邨l 商業銀行應當建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數據上報用戶和信息查詢用戶的職責及操作規程?！　∩虡I銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職?！　〉诙藯l 商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息?！　」芾韱T用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以停用?！　〉诙艞l 商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案?！　∏翱钣脩艄ぷ魅藛T發生變動，商業銀行應當在2個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案?！　〉谌畻l 商業銀行應當制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執行情況?！　〉谌粭l 商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第十二條規定以外的其它用途?！　〉谌l 征信服務中心應當制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規程，明確崗位職責，完善內控制度，保障個人信用數據庫的正常運行和個人信用信息的安全?！　〉谌龡l 征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告?！　〉谌臈l 征信服務中心應當建立個人信用數據庫內部運行和外部訪問的監控制度，監督個人信用數據庫用戶和商業銀行用戶的操作，防范對個人信用數據庫的非法入侵?！　〉谌鍡l 征信服務中心應當建立災難備份系統，采取必要的安全保障措施，防止系統數據丟失?！　〉谌鶙l 征信服務中心應當對商業銀行的所有查詢進行記錄，并及時向商業銀行反饋?！　〉谌邨l 商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規定，并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果?！　≌餍欧罩行膽敹ㄆ诤瞬樯虡I銀行對個人信用數據庫的查詢情況?！　〉诹?罰 則　　第三十八條 商業銀行未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款?！　〉谌艞l 商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：　?。ㄒ唬┻`反本辦法規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的；　?。ǘ┻`反本辦法第七條規定的；　?。ㄈ┰綑嗖樵儌€人信用數據庫的；　?。ㄋ模⒉樵兘Y果用于本辦法規定之外的其他目的的；　?。ㄎ澹┻`反異議處理規定的；　?。┻`反本辦法安全管理要求的?！　〉谒氖畻l 商業銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規定情形的，中國人民銀行可以建議商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理?！　〉谒氖粭l 征信服務中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：　?。ㄒ唬┻`反本辦法規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息的；　?。ǘ┡c自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告的?！　〉谒氖l 中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理?！　〉谄哒?附 則　　第四十三條 本辦法所稱商業銀行，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及經國務院銀行業監督管理機構批準的專門從事信貸業務的其他金融機構?！　〉谒氖臈l 本辦法由中國人民銀行負責解釋?！　〉谒氖鍡l 本辦法自2005年10月1日起施行。

信用陜西 | 2005/08/31

《陜西省食品安全責任制（試行）》

--食品協調處(2005-08-03)　　第一條 為加強全省食品安全工作，落實食品安全責任，保護人民群眾的身體健康和生命安全，維護全省經濟健康發展和社會穩定，根據《國務院關于進一步加強食品安全工作的決定》（國發[2004]23號，以下簡稱《決定》）和《陜西省人民政府貫徹落實的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），結合我省實際，制定本制度?！　?第二條 省食品安全委員會就全省食品安全工作向省政府全面負責，同時負責領導、組織、協調、指導和督促檢查省食品安全委員會各成員單位的食品安全工作；省級有關食品安全主管部門依據職責分工具體負責本部門職責范圍內的食品安全工作；各市政府對轄區內的食品安全負總責?！　?省級有關食品安全主管部門和地方各級政府實行食品安全一把手負責制，同時，指定一名主要領導具體負責本部門、本地區食品安全工作，要建立本部門、本級政府食品安全責任制和責任追究制并嚴格執行，有關制度要及時報省食品安全委員會備查?！　〉谌龡l 各市政府必須將食品安全放在突出位置抓好落實，加強領導，強化責任意識；建立健全食品安全組織協調機制，授權本地區食品安全組織協調機構統一領導、組織、協調、指導和督促檢查本地區的食品安全工作，本地區食品安全綜合協調機構的成員名單、聯系方式、變動情況應及時報省食品安全委員會；各市政府應根據本地區實際情況，借鑒先進經驗，推進食品安全監管體制改革，理順食品安全監管職責，有關職責分工的規定應及時報省食品安全委員會備查；按照《決定》和《實施意見》要求，每年第一季度應制定計劃、方案將全年食品安全工作任務逐項分解，層層落實，責任到人，在一季度結束前將有關計劃、方案報省食品安全委員會；各市政府要加強基層食品安全執法隊伍建設工作，切實改善執法裝備和檢驗、監測技術條件，保證本地區食品安全辦公辦案和監督抽查等經費?！　?第四條 省食品安全委員會的工作職責是：負責監督、指導省級有關部門、各市政府食品安全責任制和責任追究制的制定和執行；負責監督、檢查、指導省級有關部門和各市政府食品安全職責劃分意見的制定和落實；負責制定全省食品安全工作規劃并組織實施；負責監督、檢查和指導省級有關部門、各市政府食品安全年度和專項工作計劃、工作方案的制定和實施；負責制定全省開展“食品放心工程”和食品安全專項整治工作方案，并組織實施；負責綜合協調重大食品安全事故應急救援體系、食品安全信息歸集與發布體系、食品安全檢測、監測、評價、評估體系、食品安全地方法規體系、標準體系、食品安全監管保障體系的建設工作；負責綜合協調重大食品安全事故的報告、調查處理及應急救援工作，承擔省重大食品安全事故應急救援指揮部職能；負責指導、協調全省食品安全宣傳工作?！　?第五條 省農業廳、衛生廳、工商局、質監局按照《決定》提出的一個監管環節由一個部門監管的原則，和中央編辦對有關部門食品安全職責劃分的意見，對職責范圍內的食品安全監管工作負法律和行政責任?！　?省農業廳負責初級農產品生產環節的監管。負責貫徹、實施國家和省政府制定的關于初級農產品生產監管的政策、法律、法規、管理辦法和標準；負責農產品生產的產地環境、農業投入品、生產過程、包裝標識、市場準入等五個重點環節的監管；負責建立健全農產品質量安全保障體系，包括初級農產品質量安全標準體系、檢驗檢測體系、認證認可體系、執法監督體系、科技進步體系、市場信息體系；負責發布初級農產品質量安全監管信息?！　∈⌒l生廳負責餐飲業、食堂等消費環節的監管。負責貫徹實施國家和省政府制定的關于食品衛生監管的政策、法律、法規、管理辦法和標準；負責食品生產、流通、消費環節的衛生許可和食品流通、消費、餐飲業的食品衛生監督工作?！　∈≠|監局負責食品生產加工環節的監管。負責在食品生產加工環節質量安全及衛生監督工作范圍內貫徹實施國家和省政府制定的關于食品衛生監管的政策、法律、法規、管理辦法和標準；負責食品生產加工環節質量衛生的日常監管，實行生產許可、強制檢驗等食品質量安全市場準入制度；負責會同省發展改革委、農業廳、衛生廳、商務廳、食品藥品監管局等部門，加緊清理與食品安全有關的產品和衛生地方標準，構建全省食品安全地方標準體系；負責會同省農業廳、衛生廳、商務廳、工商局、陜西出入境檢驗檢疫局對實現全省食品安全檢驗檢測資源共享進行研究，提出具體意見。 　　省工商局負責食品流通環節的監管。做好經營單位的登記注冊工作，取締無照經營，加強上市食品質量監督檢查;負責查處食品流通領域的違法行為?！　∈⌒l生廳、質監局、工商局、食品藥品監督管理局負責聯合發布市場食品質量監督檢查信息。省衛生廳、質監局、工商局要加強溝通，將本部門的證照發放、吊銷、注銷等情況及時通報其他部門?！　?第六條 省食品藥品監督管理局負責食品安全監管工作的綜合監督、組織協調，依法組織查處重大食品安全事故；負責省食品安全委員會辦公室的日常工作，會同各成員單位起草食品安全工作的有關規劃、計劃、方案、工作制度并組織實施；負責省食品安全委員會有關會議的會務組織工作、食品安全綜合信息發布工作；負責省食品安全委員會文件、印章、檔案管理等機要工作?！　〉谄邨l 省發展改革委、民委、教育廳、商務廳、水利廳、環保局、交通廳、糧食局、工交辦、鹽務局、陜西出入境檢驗檢疫局、西安海關、西安鐵路局分別依據有關食品安全的法律、法規、管理辦法負責食品安全相關環節和品種的監管工作?！　∈“l展改革委負責食品工業發展戰略宏觀指導工作。負責制定食品工業發展規劃并會同有關部門實施；負責制定相關政策推動全省食品工業的發展?！　∈∶裎撠熐逭媸称返墓芾砉ぷ?；負責配合有關部門加強對清真食品質量安全的監督檢查?！　∈〗逃龔d負責學校食堂和學生集體用餐的衛生管理督查及學生食品安全教育工作?！　∈∩虅諒d負責生豬屠宰監管工作，負責貫徹實施國務院《生豬屠宰管理條例》、省政府《生豬定點屠宰廠(場)設置規劃》，加強對生豬定點屠宰廠(場)的執法監督；負責生豬屠宰檢驗從業人員的培訓、考核；負責牽頭組織實施“三綠工程”?！　∈∷麖d負責水產品生產環節監管。負責貫徹實施《漁業法》、《省漁業管理條例》，依法加強水產品市場準入監管和漁政監督管理，確保水產品質量安全?！　∈…h保局負責與食品生產加工相關的環境保護工作。貫徹實施《環境保護法》，加強對初級農產品、食品生產加工環節的環境監測、環境管理工作，定期發布環境監測信息。 　　省交通廳負責交通行業食品監管。負責會同省衛生廳按照《食品衛生法》規定加強對交通行業食品的質量和衛生監督，負責交通系統食品衛生監督員管理工作?！　∈〖Z食局負責糧食流通監管。負責會同省發展改革委、財政廳、衛生廳、工商局、質監局貫徹實施國務院《糧食流通管理條例》和國家七部門制定的《糧食質量監管實施辦法（試行）》。依法履行對糧食收購、儲存、運輸活動和政策性用糧購糧活動中糧食質量、原糧衛生的監管職責，定期對糧食質量監管、監測情況進行通報?！　∈」そ晦k負責食品工業的行業管理。負責制定食品行業發展規劃，規范食品工業企業的管理，促進行業組織、中介機構發展及發揮其作用?！　∈←}務局負責食用鹽市場管理。負責貫徹實施國務院《鹽業條例》和《陜西省鹽業條例》；負責食鹽批發資質審批，依法加強對食鹽流通企業的執法監督，配合有關部門監督管理食鹽質量?！　￡兾鞒鋈刖硻z驗檢疫局負責進出口食品監管。負責進出口食品生產經營企業和口岸食品生產經營單位、服務業和儲存場地的食品安全監管?！　∥靼埠ｊP根據國家有關規定對進出口食品辦理通關手續?！　∥靼茶F路局負責鐵路食品安全工作。負責會同省衛生廳按照《食品衛生法》規定加強對鐵路食品的質量和衛生監督，負責鐵路系統食品衛生監督員管理工作?！　〉诎藯l 省編辦、公安廳、財政廳、監察廳、法制辦負責食品安全相關的職責協調、執法配合、經費保障、責任追究、法規建設等工作?！　∈【庌k負責根據《決定》精神和中央編辦劃分食品安全監管責任的意見，進一步理順全省食品安全監管部門食品安全工作職責，并負責抓好落實和銜接工作?！　∈」矎d負責配合各監管部門開展食品安全聯合執法工作，負責對食品安全刑事案件進行偵破?！　∈∝斦d負責食品安全工作經費保障。負責省級食品安全監管部門工作經費的預算編制和撥付工作，要從經費上確保有關部門食品安全工作的正常開展?！　∈”O察廳負責對各食品安全監管部門的行政行為進行監督，會同省食品安全委員會有關成員單位進行重大食品安全事故的調查，并負責對有關行政部門及其工作人員的失職、瀆職和違規、違紀行為進行處理?！　∈》ㄖ妻k負責配合相關業務主管部門完善我省食品安全政策法律法規體系，進行各食品安全監管單位行政執法的規范監督工作?！　〉诰艞l 各有關部門必須嚴格依據國家有關法律、法規，認真履行食品安全監管職責，加強協調配合，加大執法力度，強化日常監管，保障人民群眾的飲食安全和身體健康?！　〉谑畻l 企業是食品安全的第一責任人。企業法定代表人和企業負責人必須對本企業生產或經營的食品安全負首要責任，要增強食品安全的責任意識，確保生產、加工和經營食品的安全?！　∑髽I、機關、學校、事業單位、建設工地負責人對其所設食堂的食品安全工作負領導責任?！　〉谑粭l 食品生產、流通、消費環節企業要嚴格依法組織生產或經營活動，加強企業質量安全管理?！　。ㄒ唬┘訌娭贫冉ㄔO，建立健全企業產品質量管理的各項規章制度；　?。ǘ┘訌娂夹g改造和硬件建設，改善生產經營場所的條件，規范操作程序；　?。ㄈ┘涌焱ㄟ^認證認可步伐，促進企業技術進步，提高企業管理水平；　?。ㄋ模┘訌娖髽I信息披露工作，提高企業食品安全相關信息的透明度；　?。ㄎ澹┘訌娖髽I內部食品安全監督，推進企業食品安全監管員制度，責任落實到人?！　〉谑l 省政府授權省食品安全委員會對省級有關部門和各市政府食品安全工作進行監督檢查，檢查結果作為省政府考核各部門、各市政府食品安全工作的依據。檢查內容包括：　?。ㄒ唬┦称钒踩熑沃坪拓熑巫肪恐平ㄔO及執行情況；　?。ǘ┦称钒踩嚓P政策、法律、法規執行情況；　?。ㄈ秾嵤┮庖姟仿鋵嵡闆r；　?。ㄋ模┕ぷ饔媱潏绦泻凸ぷ髂繕藢崿F情況；　?。ㄎ澹└鞯貐^、各環節食品安全狀況；　?。┦称钒踩鹿实陌l生及處理情況?！　〉谑龡l 省政府授權食品安全委員會對各市政府和有關部門的食品安全工作進行綜合評價。食品安全綜合評價工作按以下方式進行：　?。ㄒ唬┌磭鴦赵骸稕Q定》、省政府《實施意見》、《放心工程實施方案》和《食品安全專項整治工作方案》的要求，將各市政府和有關部門的食品安全工作進行量化；　?。ǘ┙傂詸C制，通過食品安全綜合監測，以科學的數據反映各市政府和有關部門食品安全工作的效果；　?。ㄈα炕墓ぷ魅蝿者M行統一標準的檢查驗收，考核各市政府和有關部門的食品安全工作績效；　?。ㄋ模V泛征求消費者意見，以人民群眾的滿意度評價各市政府和有關部門的食品安全工作?！　〉谑臈l 新聞單位和媒體要加強食品安全的宣傳。曝光食品安全方面的違法犯罪行為，及時跟蹤報道采取的措施及效果，報道重視質量、講求信譽的典型，大力宣傳優質食品、優良品牌和優秀企業，增強群眾消費信心，提高我省食品聲譽?！　〉谑鍡l 本制度由省食品安全委員會負責解釋?！　〉谑鶙l 本制度自公布之日起實施。

信用陜西 | 2005/08/11

《陜西省食品安全責任追究暫行規定》

食品協調處(2005-08-03) 第一條 為了明確和落實責任，切實加強食品安全工作，保護人民群眾身體健康和生命安全，根據國務院《關于進一步加強食品安全工作的決定》、省政府《關于貫徹落實國務院進一步加強食品安全工作決定的實施意見》和《陜西省行政執法責任制實施辦法》，制定本規定。 第二條 本規定貫徹落實“地方政府對食品安全負總責，企業是食品安全第一責任人”的方針，實行“誰許可、誰監管、誰負責”的原則。 第三條 本規定適應于各級地方政府、具有食品安全監督管理職能的部門和工作人員。 第四條 本規定也適應于在陜西省轄區內從事食品（食物）種植、養殖、生產、加工、包裝、貯藏、運輸、經營活動的單位和個人。 第五條 實行食品安全事故責任追究，應在查清事實的基礎上，分清責任，對負有領導責任的人員和直接責任人員，依法追究行政責任；構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。 第六條 地方政府未落實省政府關于加強食品安全工作的方針、部署和決定，責任不明確、工作不到位，致使本地區假冒偽劣食品案件或重大食品安全事故屢次發生，造成惡劣社會影響的，由省食品安全委員會予以通報批評，并追究當地政府主要領導或分管領導的責任。 第七條 當地食品安全監管部門,有下列情形之一,致使發生重大食品安全事故的，應當追究部門領導或直接責任人員的責任： （一）因違法違規、玩忽職守，不依法履行職責，致使事故發生的； （二）因制度不落實，管理不到位，責任不到人，未按規定開展食品安全監督管理工作，致使事故發生的； （三）對發現的食品安全事故隱患未及時采取措施，致使事故發生的； （四）為牟取不正當利益，以權謀私，包庇違法違規行為的； （五）對食品安全委員會交辦的事項無正當理由，故意推托、不予辦理，造成重大不良社會影響的。 第八條 在重大食品安全事故應急處置和調查中，有下列情形之一的，應當追究當地政府或有關部門領導或直接責任人員的責任： （一）發生重大食品安全事故，對事故隱瞞、緩報、謊報或者授意他人隱瞞、緩報、謊報，阻礙他人報告，不按規定時限報送的； （二）發生重大食品安全事故，未采取積極有效的措施，致使事故擴大蔓延的； （三）對調查工作不負責任，致使調查工作有重大疏漏的； （四）拒絕、拖延接受事故調查組查詢或者拒絕提供與事故有關的情況和資料的； （五）故意破壞事故現場的； （六）阻礙、干擾調查工作正常進行的。 第九條 從事食品種植、養植、生產、加工、包裝、貯藏、運輸、經營活動的單位和個人由于未取得合法經營資格或未建立和落實食品安全管理制度，造成重大食品安全事故的，依法追究該業主和直接責任人的法律責任。 第十條 對有關人員行政責任的追究，由食品安全委員會組成調查組調查，提出處理意見，監察部門依據政紀法規做出處分決定，按干部管理權限落實。 第十一條 本辦法由陜西省食品安全委員會辦公室負責解釋。 第十二條 本辦法自公布之日起施行。

信用陜西 | 2005/08/11

中國企業商務信用評定規范

第一條　總則　　1、 為了推進中國社會信用體系建設，提高我國企業在國內外市場的信用度和競爭力，特制定本企業商務信用評定規范（以下簡稱規范）?！　?、 本規范充分吸取了國際商務信用評定管理的經驗，結合中國社會信用體系建設的實踐，堅持公正、公平、公開、真實和非營利性原則。 　　3、 本規范嚴格執行《中華人民共和國企業法》等相關法律，評定對象為在中華人民共和國境內注冊二年以上（含香港、澳門、臺灣），從事有價商務活動的企業和個人?！　〉诙l　信用等級評定標準　　1、 企業商務信用評定等級分為ABC三等二十七個級別?！　?、 A等分為AAA＋、、AAA、AAA－、AA＋、AA、AA－、A＋、A、A－九個級別；B等分為BBB＋、BBB、BBB－、BB＋、BB、BB－、B＋、B、B－九個級別；C等分為CCC＋、CCC、CCC－、CC＋、CC、CC－、C＋、C、C－九個級別?！　?、 A等信用資質，是信用度最高的等級。體現為管理規范，嚴格守法經營，信用承諾和履約能力強，綜合經濟實力雄厚，社會信譽優良，企業經營基礎牢固。A等信用資質的綜合得分為75－100分?！　?、 B等信用資質，是信用度中等的等級。體現為管理規范，守法經營、信用承諾和履約能力一般，綜合經濟實力和社會信譽正常，企業經營基礎穩定。B等信用資質的綜合得分為55－75分?！　?、 C等信用資質，是信用度最低的等級。體現在企業管理不規范，不守法經營、履約意識和履約能力差，社會信譽度低，沒有穩定的生產經營人員，企業經營基礎不穩定。C等級信用資質的綜合評分為35－55分?！　〉谌龡l　申報受理　　1、 申報企業必須填寫《中國企業商務信用評審報告書》，并按要求提交相關資料，由北京大學中國信用研究中心、中國國際商務信用認證中心指定授權的機構受理執行。自受理之日起四十個工作日完成評審工作?！　?、 申報企業必須提供以下基本資料：　?。?）《中國企業商務信用評審報告書》　?。?）企業營業執照副本、法人代碼證、稅務登記證、最新貸款證的復印件　?。?）法人代表簡歷及身份證復印件　?。?）企業股權結構圖　?。?）最近二年經權威機構審計的資產負債表、損益表、現金流量表　?。?）其它資料（如相關證明文件等）　　第四條　評審服務費用　　1、 申請參加中國企業商務信用評審的企業必須向受理機構交納評審服務費用（含受理、評審、公告、證書、牌匾和信用檔案管理費用等）?！　?、 收費標準為：基本費用人民幣三萬元整。如資產總額超過一億元人民幣的部分，另需按萬分之三加收評審費用，最高限額不超過人民幣十萬元?！　?、 第二年以后的年審費和復評費按首次評審費的百分之三十五收取?！　〉谖鍡l　評審認證辦法　　1、 中國企業商務信用評定的程序為：（1）受理申報；（2）企業公信度征信；　?。?）實地信用核查；（4）企業資產績效測評；（5）公告評審結果等五個步驟?！　?、 企業公信度征信、實地信用核查、資產績效測評采用百分制量化評分，對《企業公信度評分》，《實地信用核查評分》，《財務資產績效評分》的得分，按不同權重綜合起來確定信用資質等級?！　?、 信用等級評定中所涉及相關指標的權重及行業平均值，參照國家財政部2002年《企業績效評價標準值》；評級方法采用北京大學中國信用研究中心獨立開發具有自主知識產權的《企業信用指數評估系統》完成評級?！　?、 如發現申報材料有疑問時，核查人員有權責成企業向有關主管部門取得相關證明材料作為評定依據?！　〉诹鶙l　評定結果與復評　　1、 執行機構完成受理評定后，中國國際商務信用認證中心，根據最終評定結果，發給相應的《中國企業商務信用資質評定證書》，對A等級信用資質的企業，授發“中國國際商務信用企業”稱號的信用標志牌匾。企業可以公開宣傳，發揮其信用資源的價值?！　?、 信用等級證書和信用牌匾使用統一標識，信用等級證書和信用牌匾由中國國際商務信用認證中心統一制作管理?！　?、 評定結果在國內主流媒體（報紙、網絡、期刊）的固定欄目長期公示，以擴大信用企業的社會知名度和公信力?！　?、 對評定結果不服的，可以向執行機構申請復評并提供新的申請資料，受理復評后在三十個工作日內做出結論。復評費用按初評的百分之八十收取。復評是最終結論，如果對復評結果仍不服，須在一年后重新申請?！　〉谄邨l　評審認證管理　　1、 信用評審執行機構應當建立企業信用檔案，并對企業的信用狀況進行監督、幫助企業不斷提高管理水平?！　?、 企業商務信用等級每年需要進行年審、換證，通過年審調整信用等級。逾期未進行年審核證的，其資質等級自動取消，今后須重新評審?！　?、 信用等級評審一律采用上一個年度為信用時效期，按照國際規則，信用等級不能跨年度評審?！　?、 對獲得A等級信用資質的企業，在今后的一年里若有重大失信行為的，信用評定機構有權通報并撤消其信用資質等級，并給予摘牌處理?！　〉诎藯l　專家委員會　　1、 中國企業商務信用資質評定專家委員會，由北京大學中國信用研究中心和中國國際商務信用認證中心的相關領導、專家、學者及社會各界的代表組成，專家委員會負責指導企業商務信用評定審工作，并對評審程序和標準的權威性、嚴肅性、公正性進行監督?！　?、 中國企業商務信用評定專家委員會的成員由來自全國各地的政府機構、行業組織、企業領導、媒體負責人和信用研究的專家學者組成。專家委員必須具備下列條件：　?。?） 德高望重，有一定的社會影響力和信用理論知識?！　。?） 有較高的專業技術職稱?！　。?） 國家經濟政策主管部門、行業組織機構的領導?！　〉诰艞l　評審執行機構　　1、評審執行機構是經北京大學中國信用研究中心考核，由中國國際商務信用認證中心授權的信用服務機構，其主要責任是：　?。?） 負責本地區的企業商務信用資質的評定及相關的培訓工作?！　。?） 負責本地區企業商務信用資質評定的年審和復評工作?！　?、各地具有信用服務資質的機構可申請加盟“企業信用評定”活動，經審核合格者可以成為評審執行機構?！　〉谑畻l 相關術語定義　　本規范中使用的相關術語的定義及內涵如下：　　1、 商務信用：是指企業在市場活動的過程中，履行約定義務的意識和能力，是企業守法經營，社會信譽狀況的綜合體現?！　?、 信用等級：是企業在一定時期內各種經濟往來活動中，守信或失信程度的標識，是企業信用水平高低的量化尺度?！　?、 信用評定：是指信用評審執行機構，依據企業提供的各類資料，按照規定的程序和方法對企業信用資質作出的最終結論?！　?、 信用評審：是指企業從申報開始到最終評定結果下達的全部工作過程?！　〉谑粭l　附則　　1、本評定規范從2005年7月1日起試行　　2、本規范中如有與現行法律，法規相抵觸時服從現行法律法規執行；本評定規范的不完善之處，可以在試行過程中不斷修改和完善；本規范的著作所有權、修改權和解釋權歸屬北京大學中國信用研究中心與中國國際信用認證中心?！　?　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　北京大學中國信用研究中心　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國國際商務信用認證中心

信用陜西 | 2005/08/09